建议拓宽银行理财销售渠道 促进长线资金入市

“虽然近期权益市场回暖有助于提升居民风险偏好,但是理财产品的目标客户群体普遍追求稳健收益,风险承受能力相对较低。”梁珉坦言,即使是较高风险偏好的投资者,也倾向于将银行理财产品视为低风险资产类别,而将波动较大的资产归类为股票或基金。“这一普遍存在的心理账户效应,限制了含权理财产品的市场接受度。”梁珉说。

发行端意愿升温 客户端不太买账 撕掉“类存款”标签不易 理财权益...

权益类理财探索之所以略显艰难,从产品端来看,是信息披露不充分、申赎便利度较为欠缺,产品发行机构权益投研能力积累不够深厚;从客户端来看,是消费者对理财产品仍未摆脱“类存款”的初始印象,高比例配置权益类资产的高波产品在客户端面临“不买账”的窘境。“买权益理财不如买基金”正在银行代销的现实场景中上演。记...

银行理财如何布局含权产品?专家这么说

不断剥离出不同客户的风险收益特征,筛选出能够承担中高风险理财投资需求的客群,仍是各家理财公司未来最重要的工作之一。”梁珉表示,“当前,理财产品主要依赖传统银行渠道进行销售。销售渠道的局限性导致银行理财产品的客户群普遍风险承受能力较低,且对中高波动性理财产品的需求不足。”...

2024年中国银行理财产品市场规模约1230亿元将向着更成熟和多元化...

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。目前我国有49.2%的理财用户愿意将资产投放在货币基金中,46.6%的理财用户愿意将资产配...

中小银行代理理财:在挑战中绽放机遇之花

首先,通过代销业务,中小银行可以充分利用自身的客户资源,将优质的理财产品推荐给客户,实现客户资源的价值最大化。例如,某中小银行在开展代销业务后,利用其庞大的客户群体,成功为代销的理财产品带来了可观的销售额,创造了新的利润增长点。其次,中小银行可以与专业的理财机构合作,共同分享理财资管市场新“蓝海”。在这个...

撕掉“类存款”标签不易 理财权益投资爬坡过坎

“购买R4、R5级别的产品需要面签,即便通过直销App购买也需要双录(www.e993.com)2024年11月25日。虽然业内有统计,高风险理财产品合格购买者有2000多万人,但实际购买的人数远远不够这个数,客户接受度不高、购买不积极。”前述中型理财公司人士表示。梁珉表示,理财客户群体特征、市场竞争格局以及操作便利性等因素,制约了权益类理财产品的广泛推广,“...

招银理财总裁钟文岳:立足客户本源,以多资产多策略打造银行理财高...

公募基金的优势一是全渠道覆盖,广泛覆盖银行、券商、自营、互联网第三方等渠道;二是客群基数庞大,投资者数量愈7.5亿户;三是投资者陪伴工作开展多年,投资者对公募基金的认知程度基本是到位的;四是投资框架齐全,产品线完整,这是公募基金的核心优势。银行理财子公司的优势更多体现在一些资源上。一是背靠母行,和母...

竞争激烈,创新不断:中国银行理财产品市场掀起新一轮竞争热潮

银行理财产品市场是指商业银行针对特定目标客户群设计并销售的资金投资和管理计划的总和。作为金融市场的重要组成部分，银行理财产品为投资者提供了多样化的投资选择和资产管理服务，同时，也是商业银行实现中间业务收入增长的重要途径。银行理财产品具有以下几个显著特点：首先，产品种类繁多，风险等级各异，满足了不同投资者...

【前沿新论】中小银行理财产品设计思路与营销方略探索

另外,从存量产品结构导向来看,中小银行理财主体客群普遍存在三个特征:一是固定收益类理财、纯固收类理财比例均显著高于全市场整体水平,指向中小银行理财客群总体风险偏好更低。二是封闭式理财比例亦显著高于全市场整体水平,指向中小银行理财客群总体对产品净值波动接受度更低。三是每日开放式理财占其全部开放式理财比例显...

理财产品观察:产品种类单一化问题加剧,风险偏好下移,负债端短期化...

产品期限上,在经历资本市场调整带来的净值冲击后,银行理财产品期限明显缩短,负债端短期化特征更加明显。根据《报告》,2023年,新发封闭式理财产品加权平均期限在288至381天之间。截至2023年末,1年以上的封闭式产品存续规模占全部封闭式产品的比例为67.02%,较年初减少5.58个百分点。