《中国金融》|商业银行环境信息披露进展与展望

目前我国境内共有58家上市商业银行,其中15家为A+H股上市商业银行,包含6家国有大型商业银行、5家股份制商业银行、3家城市商业银行和1家农村商业银行。A股和H股对上市公司环境信息披露的要求不同,给内地和香港上市商业银行在政策研究、落地执行、监管合规方面带来一定挑战。内地有16家仅在H股上市商业银行,其中15家为...

商业银行资本监管改革研究——兼评资本新规实施挑战与应对

Dewatripont和Tirole(1994)通过构建商业银行的资本结构模型,指出资本充足率要求是监管的核心,利用资本充足率和外部干预,对银行的监管可以达到最优均衡。Jacques和Nigro(1997)通过研究巴塞尔协议实施初期的美国银行业发现,实施以风险为基础的资本充足要求,能够有效地增加商业银行资本,并降低资产风险。Santos(1999)设计了银行...

刘晓曙等:中小银行的估值与资本补充

利息净收入是我国商业银行最主要的营业收入和利润来源，42家A股上市银行2023年的利息净收入占营业收入比重达到75.25%。规模因子和息差因子是影响商业银行利息净收入最主要的两个因素。由于银行业净息差持续收窄，息差因子对商业银行利息净收入的贡献正在减弱。因此，一些银行采取“以量补价”的策略，也就是通过扩张资产...

曾刚:中小银行资本补充与可持续发展

截至2023年末，中国商业银行整体资本充足率为15.06%，其中，大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行和民营银行的资本充足率分别为17.56%、13.43%、12.63%、12.22%和12.32%。总体来看，各类中小银行的资本充足率要显著低于中大型银行，且较上年均有不同程度下降，其中，农商行下降15个基点，民营银行下降8...

观点|存款市场运行趋势与银行应对策略

不同类型银行所受的影响差异较大存款系列改革能够有效降低银行的负债成本,进而稳定净息差。近年来,我国商业银行净息差持续收窄,2024年一季度仅为1.54%,是有数据以来的最低水平。在降低融资成本、支持实体经济发展的背景下,压降存款成本显得尤为重要。目前,弱化“规模情结”、禁止“手工补息”能够进一步规范存款市场竞争...

中国银行业协会发布“2024年中国银行业前100名单”

分机构类型看,100家银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、56家城市商业银行、17家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行,核心一级资本净额在前100家银行中的占比分别为57.97%、23.22%、13.68%、3.90%、0.31%和0.93%(www.e993.com)2024年11月25日。按照银行总部所在地看,广东、北京、上海和浙江四地入围银行最多,分别有14、11...

2024中国银行业100强榜单出炉:招商银行首次进入榜单前五

从名单来看,本次入围的100家银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、56家城市商业银行、17家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行。其中,工商银行以33819.41亿元的核心一级资本净额位居榜首,建设银行、农业银行和中国银行紧随其后。值得注意的是,相比去年,招商银行排名上升一位,首次跃居至榜单第五...

中国银行业实施资本新规的挑战和应对策略——信用风险篇(高级法)

商业银行需要建立支持内评体系运作的政策制度体系,包括信用风险内评的基本制度、各类支持性的管理办法、内评实施的细则和管理模板等。内评流程需覆盖内评管理和应用的重要流程环节,例如风险暴露分类的标准和流程、内部评级体系流程、违约和损失认定流程、合格风险缓释及分配与计量管理、风险参数量化流程、内评体系验证、...

《银行保险机构操作风险管理办法》正式发布,2024年7月1日起施行

第一条为提高银行保险机构操作风险管理水平,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等法律法规,制定本办法。第二条本办法所称操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。

报告发布|中国银行业协会发布《中国银行业中间业务发展报告暨创新...

二、我国商业银行不断丰富中间业务产品类型，实现经营稳健可持续中间业务是商业银行推动自身高质量发展的抓手，在净息差收窄、资本约束收紧的背景下，商业银行着力轻资产业务转型，在为客户创造价值的过程中，不断丰富创新产品服务，实现经营稳健可持续。报告总体概述了国内中间业务三个发展阶段，分别针对国有商业银行、...