冯美迎《资产配置视角下的产品营销技巧》
2)风险规避视角下的家庭保障的四大账户解析:家庭责任账户、家庭健康账户、家庭年金账户与资产保全账户3)从高净值客户家庭风险视角看保险保障类资产的作用n风险表现:财富安全、婚姻风险、企业经营风险、意外风险、二代接班风险/子女挥霍等n规避策略:年金、终身寿、保险金信托业务在特定风险规避中的功能与作用解析4)...
理财魔方:普通家庭需要理财么?
除了要做资产配置以外,还要考虑家庭在不同时期的资产负债情况,我们需要梳理现有财产和未来收入,将家庭资产分成“现金账户、理财账户、投资账户以及保险账户”这四大账户,有助于帮助中国家庭梳理家庭财产。其中,现金账户主要用于日常生活开支和应急备用金,理财账户主要用于满足人生中的重大开支,如换房、买车、子女教育、父母...
家庭理财中必须知道的3个秘密
以笔者家庭为例,笔者与爱人年收入合计40万元左右,家庭每月支出7000元,根据四大账户分配如下。(1)现金账户:银行理财5万元,货币基金和活期存款2万元,信用卡每月可透支5000元。(2)杠杆账户:笔者的保险年支出2.2万元,包含寿险100万元、重疾保险60万元和意外保险80万元;爱人的保险年支出1.8万元,包含寿险100万元、重疾保险70...
家庭理财须攻守兼备
对进行家庭理财的投资者来说,最容易被忽略的就是保障这块,这也是投连产品最大的理财优势之一——可以兼顾到家庭成员的意外及健康保障。如赢家之选包括了身故保障,并在前五个保单年度内免费。投保人在合同生效后身故,将获得其投资账户价值的105%的身故保险金。自第六个保单年度,投保人可以自主选择是否需要购买该保障...
保险让生活更美好—家庭资产配置四大账户
第四大账户家庭理财账户(理财账户)意义:解决资金长期保值增值的问题工具:股票、基金、期货、房产……保险:投资连结保险(风险)、分红理财类产品(无风险)家庭理财账户对家庭年收入而言是没有比例的,闲置的资金都可以。但是您一定要去打理,你不理财,财不理你。
你的资产配置还没有策略呢?给你做好的理财工具组合策略,来看吧
所以,家庭资产配置还需要采用普尔四大账户理论:平时零用的钱准备好以备不时之需,准备一部分钱用来保障长期目标,一部分钱用来投资赚取高收益,还有部分钱用来准备应付那些意外(www.e993.com)2024年7月28日。这些理论经过无数个家庭验证,经历了很多年的考验,已经证明了他的科学性,所以,无需质疑,只要力所能及遵循,我相信,每个人的人生都会按照自己...
人生四大账户,你拥有几个?
四大人生账户无论是企业家、高收入人群还是普通家庭,都需要这四大账户来保障未来人生。第一个账户是保值账户,也是日常生活要花的钱,这个账户最容易占比过高。建议投资一些灵活便捷的理财产品,一方面抵御通货膨胀,另一方面用于随时支出。第二个账户是保障账户,也就是保命的钱,专门解决突发的大额开支。这个账户平时看...
理财规划:生二胎可行吗 前先建立4大保障账户
建议该家庭建立四大账户:1.杠杆账户职业收入是该家庭主要收入来源,这样的状况将至少持续20年。保额设定:按先生目前收入,至退休前先生可为家庭创造财富:10000元/月×12月×30年=360万元,林先生提到,未来收入将有所增加,所以此数据只是保守估计。太太的未来可实现价值:4000元/月×12×25年(55岁前退休)=120万元...
“中产阶级家庭”家庭财务规划要有四大保险账户
通过标普家庭家庭配置象限图的平衡理财四大账户了解科学的家庭资产配置,通过保险四大账户了解购买保险的对应作用和优先顺序。理财是一个长期行为,不是一个短期的行为,这个是大家特别要记得和注意的。要想财富自由不能没有保险,它是风险来临时的救命稻草,可以最大限度降低风险带来的损失,让我们财务四平八稳,达到家庭或个...
四种家庭资产解析,告诉你商铺凭什么成新型家庭资产
被公认为合理稳健的家庭资产配置方式图——“标准普尔家庭资产象限图”将家庭资产分成四个账户标准普尔(standard&Poor’s)认为只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。四大账户,如何分配A账户是所谓的“要命钱”,即家庭3-6个月的生活费,占比10%。这个生活...