温州“金改”必须把握好非法集资与民间借贷界限

岳彩申认为,民间金融的相关法律及规章制度建设中,有4个方面要重点规制:主体准入规制、利率限制、跨区域借贷以及创新放贷人资金来源问题。岳彩申说,民间融资和民间信用体系,要想发展好,必须有一个完善的法律体系,这个体系涉及面很广,必须要多个层次立法。他希望温州能在这些方面积极探索。温州计划筹建金融改革研究院论...

最高法:民间借贷利率超36%无效 24%以内受保护

对此《规定》明确:1.借贷双方没有约定利息,或者自然人之间借贷对利息约定不明,出借人无权主张借款人支付借期内利息;2.借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息,但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效,借款人有权请求出借人返还已...

法律科普:什么是非法集资?非法集资与民间借贷的区别

从法律方面来讲,“非法集资”跟“民间借贷”的关键差别就在于合法合规的问题。非法集资是违背我国金融法律规定的,有欺诈的特点,用虚假宣传、承诺高额回报这类手段,属于犯罪。相比之下,民间借贷在法律范畴里属于正当的金融活动,不过得遵守特定的法律规定与原则。按照我国刑法的有关规定,没经过批准就向不特定的大...

最高人民法院:民间借贷案件当事人的举证责任和事实审査标准

民间借贷案件的基本事实,包括借贷合意是否形成、款项是否交付、本金数额、利息约定等多个方面,其中借贷事实是否真实发生是民间借贷案件的首要基本事实,也是全案展开的基本依据。民间借贷案件的事实认定,大多是由法官根据经验法则,通过对证据材料的审查和其证明力的认定、判断、取舍,并对比各方当事人不同证据的证明力,推...

民间借贷构成非法集资吗?

民间借贷民否构成非法集资,要依据实际情况而定。如果民间借贷有集资诈骗或者非法吸收公众存款等行为的,就会构成非法集资:(一)非法吸收或者变相吸收公众存款,具有下列情形之一的,应当依法追究刑事责任:1、非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的;

人民法院案例库:民间借贷纠纷裁判规则19条

裁判要旨:职工集资款债权的实质为民间借贷,和普通民间借贷的区别主要在于债权人的职工身份,在破产程序中依法受特殊保护,属于优先受偿的破产债权(www.e993.com)2024年11月23日。债权人以企业职工名义与破产企业签订借款合同,但在出借资金时其并非破产企业职工,与破产企业之间并不存在劳动关系等用工关系,不应认定为职工集资款债权,在破产程序中不能优先...

轻信银行行长“担保” 民间借贷遭遇非法集资骗局

同时，二人在非法集资过程中，又利用杨念忠担任光大银行许昌分行行长的身份，在其行长办公室等处与客户签订相关的借据、担保函和委托代理存款协议，并以行长的身份签字、盖章，承诺许昌光大分行将承担还款的保证责任。但经鉴定，相关借据、保证函、委托代理存款协议加盖的是伪造的许昌光大分行印章。法院由此认定，杨念忠为...

3000万民间借贷遭遇非法集资骗局,法院为何不支持投资者述求?

同时,二人又利用杨念忠担任许昌光大分行行长的身份,假意为客户的借款(理财)提供所谓的银行担保,但经鉴定,相关借据、保证函、委托代理存款协议加盖的是伪造的许昌光大分行印章,表明其主观上并无为客户借款(理财)提供银行担保的真实意思,而系以欺诈手段实施非法集资活动。

刑匠团队实习随笔|民间借贷与非吸的区分及非吸金额的准确认定

侵犯的客体不同：民间借贷中当借款人无法偿还借款，侵犯的客体是债权，而非法吸收公众存款案中侵犯的是金融管理秩序。5、退还金额不同：民间借贷的利息受到法律保护，产生纠纷时在约定利息过高的情况下（无约定利息则视为无利息），出借人可以按照同期全国银行间同业拆借中心发布的发布的一年期贷款市场报价利率四倍以内向...

金融民刑交叉案件中“同一事实”的判断标准

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第六条规定:“人民法院立案后,发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的,人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件……”就上述规定的条文表述而言,司法实践对于“同一事实”的界定不再限于“同一法律事实”或者“同一法律...