中信银行:穿越资产配置「峡谷」

所以,关于全生命周期的财务规划,中信银行在「三分」人生阶段的基础上,还提炼出了四个核心步骤:收支平衡、风险防控、养老规划、长线投资。具体来看,这「四步」的核心逻辑是:即便经济增速未来会放缓,资产仍然是有回报的。它的回报来自于实体经济,只要经济还在增长(无非是增速会变慢一些),资产就会产生回报。但是,...

中信银行主张做自己人生的CFO ,四个步骤帮客户做好资产配置

王洪栋建议投资者按照四个步骤做好资产配置:第一步:平衡收支。合理规划随时要用的钱,确保“随时有钱花”,建议预留出3-6个月的必需支出账单金额。由于这部分资金是确定要支出的钱,应以灵活支取为首要目标,优先考虑流动性和安全性,所以可投资于“零钱+”“活钱+”、货币基金和现金类理财等产品上。第二步:预防...

中信银行:长寿时代,做自己人生的CFO

王洪栋建议投资者按照四个步骤做好资产配置:第一步:平衡收支。合理规划随时要用的钱,确保“随时有钱花”,建议预留出3-6个月的必需支出账单金额。由于这部分资金是确定要支出的钱,应以灵活支取为首要目标,优先考虑流动性和安全性,所以可投资于“零钱+”“活钱+”、货币基金和现金类理财等产品上。第二步:预防...

创新资产配置方法论 中信银行上线“有温度的资产负债表”

“四步法”的核心逻辑非常清晰,即先平当期负债和或有负债,再完成一定养老金替代率下的保障养老金安排,最后是可用做投资的资金配置。本次上线的“有温度的资产负债表”,便是中信银行根据不同年龄人群的差异化需求,按照“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的四步法,助力广大客户更科学地打理个人资产负债表,...

...银行财富管理再创新:推出“三分四步”法,为全生命周期资产配置...

如何避免?中信银行认为,回归客户需求本源,资产配置应当按照客户“刚需”顺序按步操作。“四步法”应运而生。据悉,“四步”指,收支平衡、风险预防、养老规划和长钱投资,分别对应客户不同人生阶段的理财“刚性需求”。中信银行希望通过贯穿一生的财务规划,有效保障广大群众的生活质量。

长寿时代,做自己人生的CFO--中信银行北京分行持续优化财富管理...

“四步法”——实施上述规划的具体步骤第一步:平衡收支(www.e993.com)2024年11月24日。合理规划随时要用的钱,中信银行帮助客户计算好家庭未来3-6个月必要的开支,并预留相应的金额。由于这部分资金是确定要支出的钱,应以灵活支取为首要目标,优先考虑流动性和安全性,可投资于零钱+、货币基金和现金类理财等产品上。

中信银行举办“金融为民·中信财富节年度盛典”,提出“做自己人生...

第四步是长钱投资,即在前三步的基础上,将剩余资金投资于具有长期增值空间的权益类资产。建议投资者通过做好大类资产配置、优选绩优管理人、长期持有和动态优化等方式实现财富的长期增值。王洪栋总经理表示,“四步法”不仅是对个人资产配置逻辑的优化和升级,还兼顾了当期现金流和远期现金流的平衡,同时覆盖了个人资产...

中信银行财富管理部总经理助理金蕾:探索财富管理高质量发展路径

中信银行认为“个人资产负债表”是资产配置四步法比较直观的表达形式,易于大部分投资者理解和使用。今年,中信银行手机银行推出了“资产负债表”功能模块,引导客户按照四个步骤实现资产配置,第一步平衡收支,引导合理规划随时要用的钱;第二步预防风险,引导建立家庭财富压舱石和风险屏障;第三步养老规划,补充退休后可固定...

王洪栋:养老金融的数字化解法

同时引导客户按照四个步骤做好资产配置:第一步平衡收支,引导合理规划随时要用的钱;第二步预防风险,引导建立家庭财富压舱石和风险屏障;第三步养老规划,补充退休后可固定领取的养老资产;第四步长钱投资,通过剩余资金布局权益资产,实现财富长期增值。中信银行基于资产负债表视角下的“四步法”对传统“四笔钱”的配置方法...

长寿时代,如何做自己人生的CFO?中信银行给您支招

基于此,今年中信银行提出了“长寿时代,做自己人生的CFO”价值主张和全生命周期财务规划的配置方法,简称为“三分四步法”。王洪栋建议投资者按照四个步骤做好资产配置:第一步:平衡收支。合理规划随时要用的钱,确保“随时有钱花”,建议预留出3-6个月的必需支出账单金额。由于这部分资金是确定要支出的钱,应以灵活支...