华创证券:主要矛盾或可总结为“经济下行、财富缩水、预期疲软...

原因层面,经济的影响体现在消费与投资偏弱,企业感受到的需求持续不足,企业ROE趋于下行,股市缺少盈利支撑。财富的影响体现在卖地收入承压、化债压力加大背景下,地方政府涉企收费增多,企业预期走弱。居民净资产增速持续走弱,结合海外经验,居民与外资悲观预期有所加剧。3、财富缩水+预期走弱,加剧经济下行:经济的指标层面,...

中小银行资本金承压,400亿资本债暂不赎回

(1)使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具,并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换;或(2)行使赎回权后的资本水平仍明显高于监管规定的监管资本要求。“结合二级资本债不赎回案例来看,商业银行未赎回其二级资本债的原因可能在于资本充足率相对较低,赎回后达不到或刚刚达到监管红线要求;...

曾刚:如何更好支持中小银行补充资本?

不良资产增加会使风险加权资产规模进一步扩大，会引起资本充足率下降，同时核销规模和风险拨备计提的增加会侵蚀利润，从而降低留存收益对资本金的补充作用，加剧银行资本金不足。在此背景下，商业银行尤其是中小银行需要补充资本金以加快不良资产的处置，从而增强风险抵御能力。从中长期来看，中小银行面临着比大型银行要更严...

国家将增资“六大行”!对储户有啥影响?

A:资本金是金融机构经营的“本钱”，资本管理是维持银行经营稳定的核心措施。为了保障存款安全、降低经营风险，监管部门对银行的杠杆水平进行限制，要求资本金必须在风险资产中占据一定比重。一旦发生经营风险，先由资本金吸收损失；如果资本金被消耗完毕后仍有损失，存款人才会被波及。因此，资本管理是维护存款安全的重要...

第四节 持续性银行监管的安排

对单个借款人或一组相关借款人的大额风险暴露反映了信用风险的集中,并且是造成银行问题的常见原因。大规模的贷款集中还可能发生在特定的行业、经济部门和地区,持有对同样的经济因素(如高杠杆交易)十分敏感的同类贷款也会造成同样的问题。如果控制不当,有关借款人信用水平的审查缺乏客观性,关联贷款(即向在所有权、...

江苏银行的另一面

在往前看,2021年6月杭州分行又因向资本金比例不足且四证不全的房地产开发项目发放贷款、房地产开发贷款资金实质用于支付土地款等违规被处罚235万;2020年徐州分行因向项目资本金未达规定比例的房地产企业发放贷款、信贷资金用途管理不到位被罚没60万(www.e993.com)2024年11月23日。不仅在房地产领域,江苏银行在贷款审查、反假反洗钱、债券业务管理...

银行业降薪引热议:有客户经理降薪超九成,个人贷款任务比去年多近...

据澎湃新闻报道,5月中旬,某地方性银行的客户经理赵佳收到了当月的工资——底薪加上绩效,再扣除每年固定的五险一金,到手的不足1000元。上个月,这个数字是2000多。此前,她的月薪可以过万。每月的绩效奖励减少是导致工资大幅下滑的原因之一。赵佳主要负责存款和零售业务。今年,拉存款所能获得的提成较此前大幅下降,...

商业银行的配置力量多强?——机构行为探微系列研究之二

哪些因素影响银行配债?首先,商业银行债券投资行为受信贷投放的影响,在有贷款需求的时候,银行会将更多资金配置在贷款端,而难以主动增加债券配置;但当贷款需求不足时,银行倾向于加大对债券的配置,因此银行自营配债存在一定的逆周期性特征。其次,在流动性监管和资本充足监管的要求下,银行配置利率债的动力较强,配置利率债...

中信建投:联合解读财政部发布会

二是商业银行资金补充方面,明确“发行特别国债支持国有大型商业银行补充核心一级资本,提升这些银行抵御风险和信贷投放能力”。三是房地产止跌回稳方面,允许专项债用于土地储备和收购存量房。四是民生保障加强方面,着重提到了在就业、教育、医疗、养老等基本民生保障方面财政部实施的举措。最后,会议强调“逆周期调节绝不...

宏观市场 | 增量财政:规模、投向与影响

2.2增发特别国债补充商业银行资本金通过增发特别国债用于补充商业银行资本金。增加财政资金补充商业银行资本金,可以提升商业银行信用派生的能力。《2022年第四季度中国货币政策执行报告》显示,2020年至2022年新增5500亿元地方政府专项债券,专项用于补充中小银行资本金。可见,前期财政资金主要用于补充中小银行资本金,规模相对...