国际视窗 | 硅谷银行与北岩银行危机的比较及启示
硅谷银行和北岩银行没有受到严格的监管约束,风险管理缺位,对内外部人员的风险提示置若罔闻,任由风险不断累积。整体而言,两家银行风险管理实践不成熟且与业务发展不匹配是其破产的本质原因。一是风险监管约束要求较低。北岩银行爆发危机之前,监管部门主要关注银行是否满足资本监管要求,流动性风险监管较为薄弱。不仅如此,...
缪延亮:信心的博弈——现代中央银行与宏观经济
第三,是银行的银行,发挥最后贷款人职能维护金融稳定。这个角色并非中央银行一诞生就有。最开始中央银行作为私人机构,和其他银行之间是有竞争关系的,但竞争关系导致一些银行出现了问题,慢慢地中央银行发现,比如在18世纪和19世纪前半叶英国的银行业危机频发,如果不进行救助,危机经常会传染。这时候中央银行就开始承担起了最...
《危机应对的道与术》 | 近20个较典型危机案例或风险事件解析
实际上,因为不愿承受来自纳税人的压力、不愿承担单家问题银行倒闭的后果、不愿听到“坏消息”,在风险事件还没演化为危机时,一些部门有掩盖风险的冲动,将希望寄托于经济情况好转和资产价格止跌,导致处置介入不及时。这种情况中外都是存在的。另一方面,需要消除一些客观障碍,包括信息、监管、资源、法律制度等。首先,要掌...
好书推荐·赠书|《危机应对的道与术》
国际案例方面,本书共使用了近20个比较典型的危机案例或风险事件,包括美国的大萧条和次贷危机、日本的房地产泡沫破灭、欧洲的主权债务危机、巴西的地方债务危机、塞浦路斯的主权债务危机以及美国的硅谷银行破产、英国的北岩银行倒闭等。国内案例方面,本书也分析了海发行、四大行、深发展、德隆系、包商银行等10余个典型的...
危机应对的道与术︱方法论
其次,由于涉及多部门,各部门之间要职责清晰、协调畅通,不相互推诿扯皮。北岩银行倒闭后,英国议会在危机后的调查报告中指出,央行与美国金融服务监管局(FSA)的关系堪称“有毒”,监管协调机制的无效和混乱到了“令人惊讶”的程度。再次,监管有效性也很重要,否则会导致风险堆积,典型案例是美国储贷危机。
一起读书 | 徐忠 等:危机应对的道与术
其次,由于涉及多部门,各部门之间要职责清晰、协调畅通,不相互推诿扯皮(www.e993.com)2024年10月23日。北岩银行倒闭后,英国议会在危机后的调查报告中指出,央行与美国金融服务监管局(FSA)的关系堪称“有毒”,监管协调机制的无效和混乱到了“令人惊讶”的程度。再次,监管有效性也很重要,否则会导致风险堆积,典型案例是美国储贷危机。
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现代国家大多有银行存款保险制度,但保额有上限,对公客户和一些私人客户的账户余额很容易超出保额。当银行被人怀疑资不抵债时,大额储户就有动机率先取出自己的资金,以免超出存款保险额度的部分遭受损失。本书谈到了当时还让英国人记忆犹新的北岩银行挤兑事件。去年美国硅谷银行的危机则是最新的例子。
硅谷银行破产事件给商业银行的启示
这一事件带给国内商业银行什么启示?硅谷银行破产原因分析流动性风险管理问题是其破产的直接原因硅谷银行在流动性宽松时期吸收大量存款并配置长期限的债券资产,资产负债的期限错配严重,面临很大的利率风险。在美联储货币政策转向加息特别是短期利率高于长期利率的“利率倒挂”背景下,该行负债成本陡然上升,持有的大量...
硅谷银行事件冷思考
危机发生后,这些流动性差的资产就会大幅贬值甩卖,而甩卖资产的行为又会撩拨市场敏感的神经——这家银行贱卖资产,肯定出问题。一传十,十传百,流言的病毒式传播引发挤兑,而任何金融机构都经不起挤兑。流言会引发挤兑,而同业的一致行动也同样要命。硅谷银行的挤兑让人想起2007年9月的北岩银行挤兑事件。9月14日,英国...
李利明:北岩银行倒闭的声誉风险分析
分析北岩银行遭遇流动性危机乃至最终倒闭的原因,多数研究是从次贷危机从美国爆发并蔓延至全球的宏观金融背景、北岩银行主要依靠抵押贷款证券获取资金的“短借长贷”业务模式等方面进行分析,确认流动性危机是导致北岩银行倒闭的根本原因。在这些分析中,声誉风险并未被纳入考虑。事实上,声誉风险在北岩银行爆发流动性危机中...