小茄子说金融——如何规划家庭资产配置?
????家庭资产中的10%:3至6个月短期要花的钱;????家庭资产中的20%:购置社会保险等医疗保障的钱;????家庭资产中的30%:配置股票、基金等用于追求增值的钱;????家庭资产中的40%:配置债券、信托等固定收益类的钱。????需要提醒的是,上述资产配置的比例仅供参考,鉴于不同家庭之间存在差异,可...
资产配置的十二般兵器(上)
2、全天候策略:资产配置永不眠全天候策略是桥水基金创始人瑞·达里欧在1996年提出的一种资产配置策略。他认为不用预测经济变化,通过构建一个资产组合,平衡资产的风险暴露,无论什么样的天气都可以天天好心情。全天候策略认为,资产价格受经济增长和通货膨胀两个因素相对于市场预期变化的影响,因此以这两个因素和市场预...
低利率时代,日本银行、保险、基金业的“生存法则”
1)调整资产端结构,提高放贷业务标准,锁紧贷款规模;2)对内增配有价证券,对外寻找高收益资产;3)依据风险暴露与货币政策调整债券久期,进行另类投资。除资金配置思路改善外,日本银行理财部门还大力发展其他业务,改善服务模式,一是拓展非息业务,增加收入来源;二是发展现代养老产业事业,改革金融服务模式。保险资管机构:一方...
...银行财富管理再创新:推出“三分四步”法,为全生命周期资产配置...
如何合理规划收支、为热爱买单,是资产配置的关键。中信银行对应提出“一张健康的资产负债表”的理念,并通过手机银行“资产负债表”引导Z世代客户关注收支平衡、通过“理财定投产品计划”引导客户以理财定投的方式养成攒钱习惯,从而为下一阶段的财富增值之旅储备“第一桶金”。中生代,是家庭的顶梁柱、事业上的中坚力量。
从足球比赛,看投资如何“理性分散化”
1/n法则:buffornerf①混淆资产配置和资产选择是有关金融概念的客观错误,而人的主观心理也会影响投资结果,第二层原因便与心理学有关,属于行为金融学的范畴。探讨之前,我们先进行三轮有趣的测试。在每一轮测试中,假设你有一笔资金,共三种投资方案可选。
长寿时代,做自己人生的CFO --中信银行北京分行持续优化财富管理...
通常的家庭资产配置的方法有两种:家庭理财4321法则和标普四象限法(www.e993.com)2024年10月18日。家庭理财4321法则是指把家庭总收入分为四部分:40%用于投资创富财富增值,30%用于家庭生活开支,20%用于流动性管理,10%用于保险规划。标普四象限是指将家庭资产分为四个“象限”,每个“象限”的用途分别如下:第一象限:“要花的钱”通常占家庭总...
郭杰振| 称美国经济“一片大好”的人,并不了解背后的增长逻辑
资产性收入的演变趋势折射了美国经济增长的第二层涵义,“资产经济”。作为家庭收支的重要来源,产生资产性收入的金融资产配置是美国家庭生活的重中之重。1972年,美国两院通过社保修改法案(SocialSecurityAmendments1972),着手建立补充养老金账户[4]。这类账户是美国家庭最重要的金融资产之一,它包括DB、DC和IRA等多...
当下的困境,出路只有一条|央行|政府|金融|伯南克|货币政策_网易订阅
第五,2023年金融资产和房地产价格大涨激发了财富效应,美国家庭70%的资产配置在金融资产上,资产价格上涨进一步增强了家庭资产负债表。最近三年,美国家庭净财富增加了36%,每个阶层的净财富均大幅度增加。其中,最末50%阶层增长最快,为74%;90-99.9%的富豪阶层增长最低,为27%-29%。
称美国经济“一片大好”的人,并不了解背后的增长逻辑
资产性收入的演变趋势折射了美国经济增长的第二层涵义,“资产经济”。作为家庭收支的重要来源,产生资产性收入的金融资产配置是美国家庭生活的重中之重。1972年,美国两院通过社保修改法案(SocialSecurityAmendments1972),着手建立补充养老金账户[4]。这类账户是美国家庭最重要的金融资产之一,它包括DB、DC和IRA等多...
财富早观点 | 投资者教育专题:什么是家庭资产配置的“4321法则”?
合理的资产配置往往能起到事半功倍的作用。对于家庭资产配置,经典的“4321法则”能告诉我们什么呢?家庭资产可以被分为四类:一是用于保本升值的钱,保本优先,比如大额存单等,通常占40%;二是用于资产增值的钱,也就是俗话说的“钱生钱”,收益导向,比如股票、基金配置等,通常占到30%;...