农商银行:面对降息,强化利率管理

第一，加强利率政策研究与市场调研。一是全面把握内外宏观经济环境和货币政策变化，特别各类政策利率工具的最新操作。随着短期利率管理的加强，相关数据收集、分析要比之前更加高频；其中省级联社（含省级农商联合银行）政策研究、资产负管理、财务管理、授信管理和金融市场等相关部门要强化研究工作协同。二是高度关注金融市场...

新资本管理办法下商业银行配置偏好及轻资本转型策略

当质押物为国债和政策性金融债等风险权重为0的质押物时,在旧资本管理办法中,不附加其他条件就可以将回购资产的风险权重缓释至0;而新资本管理办法对回购资产缓释条款要求有所增加,回购资产要维持0风险权重,需要满足交易在7天(含)以内或风险暴露和质押物都是逐日盯市和逐日调整保证金等条件,还需要交易对手为核心市场参...

提升中小银行自主定价能力

一方面,坚持制度先行下好定价管理“先手棋”,坚持商业可持续原则,根据自身发展需要制定科学合理的定价政策和授权管理制度,建立统一管理、分级授权、灵活调整的定价管理体系,明确利率定价主管、决策、执行和监督部门权责,确保利率定价相关工作在全行上下有效开展和落地。对于客户风险和贡献差异较大、自主议价和定价空间较大的...

利率自律机制将违规手工补息纳入定价行为评估 违规行为将扣分直至...

《倡议》还要求,要严肃定价授权管理,规范利息支付。银行应严格规范自上而下的存款利率授权管理,确保利率定价、利息支付、核算统计等工作合规有序,将手工补息纳入监测管理范围,完善系统建设,确保补息可追溯至相应单笔业务。严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式,变相突破存款利率授权要求或自律上限。“各成员单位要...

...规则,国有大行更为常见,倡议发布后仍违规定价行为评估可一票否决

《倡议》也提出两点，一是明确手工补息的性质，完善内控机制。二是严肃定价授权管理，规范利息支付。在内控上，《倡议》明确，银行应对手工补息建立有效的管理制度，明确审批要件和流程，上收审批权限至一级分行或更高层级。坚决压实业务条线、风险控制、营运及账簿管理等部门责任，对倡议发布后仍违规补息的责任人员...

上市银行经营盘点之金融投资:配债思路演进与资本新规实效丨开源...

低利率时代逐渐到来,使得商业银行净息差普遍大幅下滑(www.e993.com)2024年11月26日。与此同时,伴随我国经济金融的发展和商业银行风险特征的变化,资本监管规则进行了新的调整,2024年1月1日起《商业银行资本管理办法》正式实施,对银行的金融投资业务产生了显著的影响。低利率环境叠加资本新规的正式落地,国内商业银行面临新的经营挑战和机遇。商业银行的...

多家地方性中小银行下调存款利率

中信证券首席经济学家明明表示,存款利率下调可以降低商业银行平均存款成本,一定程度上能减轻银行经营压力,提振净息差,避免存款定价的无序竞争,帮助银行负债体系更健康地运转。推动特色化发展综合来看,地方性中小银行各期限利率仍普遍比国有大行利率高。有业内人士表示,与国有银行相比,农商银行最大的优势在于能够提供...

银行这种行为被禁!

银行应严格规范自上而下的存款利率授权管理,确保利率定价、利息支付、核算统计等工作合规有序。将手工补息纳入监测管理范围,完善系统建设,确保补息可追溯至相应单笔业务。严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式,变相突破存款利率授权要求或自律上限。同时,《倡议》将推动银行采取实际行动进行整改。据悉,《倡议》的...

光大金融:保险资管存款规范管理影响几何?

套壳协议存款被重新调整分类是加强银行体系负债管理又一有力举措,从目前的情况看,我们认为对于负债管理能力较强的银行来说,应尽量减少协议存款吸存。主要由于协存成本太高,很难找到与之匹配的资产,甚至存在存贷利率倒挂。目前协议存款利率普遍在3%一线,而根据2023年四季度货币政策执行报告,截至2023年12月,贷款定价按照...

持续推进存款利率市场化改革

一是建立完善存款利率自律标准,畅通存贷款利率传导。2015年放开存款利率行政管制后,及时引导各主要类型银行加强存款利率自律管理,有效避免了价格战;2021年根据市场形势变化,借鉴贷款市场报价利率(LPR)改革经验,优化存款利率自律上限形成方式,存款定价调整为基准利率加点方式,提升了存贷款利率联动的协调性,为金融系统让利实体...