国有大行年内第二轮下调存款利率 进一步稳定负债成本
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五家银行存款挂牌利率调整后,3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率(整存整取)分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。邮储银行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率(整存整取)为0.8%、1.01%、1...
商业银行如何跳出净息差“困境”?抑制存款“定期化”扩张或是银行...
商业银行表内计息负债主要可以分为四个大块:吸收存款、同业和其他金融机构存放款项、发放债券、向中央银行借款。从结构上来看,存款类资产占比最高,截至2024上半年末,上市银行合计存款余额占全部计息负债的77%。如果从全行业视角来看,存款类金融机构境内存款规模在其总负债中的占比也基本保持在69%左右。与其他负债科目...
工商银行上半年财报发布,负债高达43万亿,钱哪去了?
而银行负债所包含的就比较多了,一是客户存款,也就是老百姓存在银行的钱,其高达34.1万亿元,占总负债的78.9%;二是同行业及其他金融机构的存款,总计4.1万亿元,占比9.5%;三是未支付的工资、税金以及未给股东的分红等。由此可见,工行所负的“债”,绝大部分是客户的存款,而这些存款在本质上只是银行暂...
【中信建投金融】银行业2024半年报综述:营收承压利润回正,关注...
(2)地产、地方融资平台债务等重点领域风险集中暴露,对银行资产质量构成较大冲击,大幅削弱银行的盈利能力。(3)宽信用政策力度不及预期,公司经营地区经济的高速发展不可持续,从而对公司信贷投放产生较大不利影响。(4)零售转型效果不及预期,权益市场出现大规模波动影响公司财富管理业务。目录一、盈利综述:营收降幅扩大,...
甘肃银行发布2024年半年度业绩,资产负债结构持续优化,为小微企业...
值得注意的是,客户存款为甘肃银行负债总额的最大组成部分,截至2024年上半年末,甘肃银行客户存款占负债总额的83.2%,凸显了客户存款在银行资金来源中的核心地位。在息差不断收窄的背景下,中间业务收入被视为银行业绩的“第二增长曲线”,甘肃银行手续费及佣金净收入占营业收入比率不断提升,截至2024年上半年末,该...
净息差持续收窄——商业银行向资产负债管理要效益
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,一季度银行净息差下降是银行资产负债两端作用的结果(www.e993.com)2024年10月25日。从资产端看,去年贷款市场报价利率(LPR)下调后,今年年初贷款重新定价以及新发放贷款利率下降等因素,均降低了资产端的收益;从负债端看,银行负债成本下降滞后。这些因素的共同作用导致了净息差下降。
中长期大额存单难觅 银行持续压降负债成本
不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同,调整存款利率的节奏、幅度各有不同。相较于国有大行、股份行,目前地方中小银行发售的大额存单产品利率相对较高,部分农商行大额存单利率超过3.0%。记者注意到,苍梧农商银行2024年第四期大额存单显示,20万起存的三个月、六个月、一年期、两年期、三年期...
日本银行资产负债演变回顾与启示
日本银行业负债端存款占据七成,城市银行负债来源较为多元。拆分负债结构,日本银行业资产以存款为主。2022年末,日本银行业存款/借入资金在总负债中占比分比为72%/9%,存款占比略低于我国、美国。从趋势看,日本银行业负债端结构较为稳定,1993年以来存款在总负债中占比持续维持在七成左右,借入资金占比略有提升。分银行...
六大行集体宣布下调存款利率 降幅最高20个基点 专家:稳定负债成本...
在权威专家看来,本次工农中建等主要银行主动下调存款利率,正是是基于前期1年期LPR下降,以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的,是存款利率更加市场化的体现。此次调整,有利于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性;同时,也有利于促进企业、居民投资和消费。
观察|"碾压般存在",招行零售负债成本壁垒解密
在业绩发布会上,招商银行行长王良用“20年磨一剑”来形容招商银行今天取得的零售业务主体地位和体系化竞争优势。而就在此前的平安银行2023年业绩发布会上,平安银行行长冀光恒直言要向招商银行学习,因其负债成本比平安银行低约60个BPS。业内人看业内人或许才最狠辣,才更能知道同行的竞争优势究竟来源于哪里。顺着...