2024年银行固定资产贷款监管处罚新视角(超全篇)

贷款人经评价认为固定资产贷款风险可控,办理信用贷款的,应当在风险评价报告中进行充分论证。7、舟金罚决字〔2024〕7号浙江舟山P陀农村商业银行被罚款100万元、X兴表(时任该银行风险合规部总经理)被警告;违规向个人发放固定资产贷款用于收购股权。备注:《个贷新规》并未禁止向个人发放固贷,而且如前所述,50万...

小贷公司监管升级:贷款集中度要求细化,明确经营行为负面清单

银行业普惠型小微企业贷款是指向小微企业法人以及个体工商户、小微企业主发放的、单户授信总额在1000万元(含)以下、用于生产经营的贷款。对标这一定义规定单户1000万元的上限,有利于推动网络小额贷款公司坚守“小额、分散”经营定位。同时,实践中普遍存在小微企业主以个人名义借款用于企业生产经营的情况,对个人和法人经...

商业银行互联网贷款业务仍存六大主要问题:涵盖授信、模型、合作...

表面由具备担保或保险资质的公司提供增信服务,实质由助贷机构借上述通道进行兜底;二是未实质审查担保能力,有的银行主要依靠助贷机构推荐担保公司,未对担保能力进行实质审查;三是未掌握贷款出资比例,有的银行开展联合贷款业务时,仅协议约定合作机构出资比例不低于30%,不掌握其每笔贷款的具体出资情况;四是未建立统一准入...

小贷公司拟立新规:联合贷款单笔出资不得低于30%,网络小贷单户消费...

第十三条贷款审查小额贷款公司应当对借款人的借款用途、实际需求、收入水平、资产状况、总体负债等情况进行审查,合理确定贷款金额和期限。小额贷款公司不得发放明显超出借款人偿还能力的贷款。第十四条商业汇票贴现小额贷款公司开展商业汇票贴现业务,应当具备经营和财务状况良好、最近两年未发生票据持续逾期或者...

国家金融监督管理总局发布《个人贷款管理办法》,7月1日起施行

第十九条贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、信用状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。第二十条贷款人应建立和完善风险评价机制,落实风险评价的责任部门和岗位。贷款风险评价应全面分析借款人的信用状况和还款能力,关注其收入与支出...

全文|国家金融监督管理总局:小额贷款公司监督管理暂行办法(征求...

第十三条贷款审查小额贷款公司应当对借款人的借款用途、实际需求、收入水平、资产状况、总体负债等情况进行审查,合理确定贷款金额和期限(www.e993.com)2024年11月8日。小额贷款公司不得发放明显超出借款人偿还能力的贷款。第十四条商业汇票贴现小额贷款公司开展商业汇票贴现业务,应当具备经营和财务状况良好、最近两年未发生票据持续逾期或者...

金融监管总局2024年3号令——《个人贷款管理办法》全文

第十九条贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、信用状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。第二十条贷款人应建立和完善风险评价机制,落实风险评价的责任部门和岗位。贷款风险评价应全面分析借款人的信用状况和还款能力,关注其收入与支出...

中行或对八成以上经营贷续贷关闭 ?

据报道,2024年将有10.61万亿经营贷到期,或需要续贷。在经营贷续贷审查全面收紧的风声下,近日有消息称中国银行可能对8成以上的经营贷进行关闭,引发市场关注。7月19日,投资快报记者致电中国银行广东省分行办公室相关负责人,对方表示,“经营贷款相关政策保持稳定”,上述传言说法并不属实。但关于该类贷款的不良率情况表...

《个人贷款管理办法》发布:贷款调查、贷款用途等迎调整

第十九条贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、信用状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。第二十条贷款人应建立和完善风险评价机制,落实风险评价的责任部门和岗位。贷款风险评价应全面分析借款人的信用状况和还款能力,关注其收入与支出...

金融监管总局1号2号3号令:新旧对比!

第三条本办法所称固定资产贷款,是指贷款人向法人或非法人组织(按照国家有关规定不得办理银行贷款的主体除外)发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款。本办法所称固定资产投资,是指借款人在经营过程中对于固定资产的建设、购置、改造等行为。第四条本办法所称项目融资,是指符合以下特征的固定资产贷款:...