姜建清:人工智能在信贷风险管理领域的应用与前景|数智前沿
银行应将人工智能的风险识别技术与自身的传统优势、深厚经验、专业团队以及现场调查等人工风险识别方法相融合。这种全面的风险评估方式,不仅深入挖掘历史数据,还密切关注企业和企业家的实时动态与行为特征。从长远视角来看,这种线上与线下融合的风控策略,将为信贷风险管理带来新的活力,实现更加精确和高效的风险掌控。这不...
建行鹰潭市分行多措并举强化信贷风险管理
二是科学设置授信风控方案,尽力争取资产抵押、动产质押或第三方担保等强担保方式,尽力减少纯信用贷款业务,努力降低资本占用和拨备计提。三是严把客户准入关,严格做好客户准入和项目筛选,好中选好、优中选优;尤其是民营企业客户要客观审慎分析,尽力防范我行风险集中度过高。四是狠抓信贷基础管理,加强客户经理技能培训...
农村商业银行债券投资业务信用风险管理难点及应对建议
合理的绩效考核制度应该能够促使业务发展与风险管理平衡,一方面鼓励前台投资经理基于风险管理人员的专业研究及其对风险的认识,获得与风险匹配的市场收益,同时积极挖掘因市场误判带来的抄底机会,从而获得一定的风险溢价;另一方面避免因过度激励的利益诱惑而将个人利益置于银行整体利益之上,引发重大信用风险。(二)人才管理机制不...
浅议数字化进程中的商业银行信用风险管控
贷后管理主要采用现场调查、系统触发预警等方式对信贷风险进行识别和预测,风险预警模型采取专家判断法或人工制定预警规则,贷后针对性不强、指标维度单一、规则迭代不及时,难以即时反应映内外部环境风险特征变化,导致风险预警效果低。贷后资金流向监控不到位,信贷资源流入限控领域屡禁不止。据统计,2023年上半年,监管部门...
金融监管总局规范贷款管理 强化信贷风险管控
调整优化受托支付金额标准,适度延长受托支付时限要求,提升受托支付灵活性。结合信贷办理线上需求,明确视频面谈、非现场调查等办理形式,适配新型融资场景。同时,“三个办法”明确贷款期限要求,引导商业银行有效防范贷款期限错配风险,进一步优化贷款结构。强化信贷风险管控,推动商业银行提升信贷管理规范化水平。将《项目融资...
新业态下房地产企业信用风险管理研究
三、企业信用风险管理启示当前,房地产行业仍处于筑底状态,据国家统计局数据,2023年1-11月,全国房地产开发投资完成额累计同比下降9.4%,商品房销售金额累计同比下降5.2%,销售面积累计同比下降8.0%,市场尚未企稳复苏;同时,行业也面临结构性调整和转型升级(www.e993.com)2024年7月25日。对此,本文对新业态下的房企信用风险管理提出以下三点建议:...
从分红、息差到信用卡风险管控 兴业银行管理层这样回应
从分红、息差到信用卡风险管控兴业银行管理层这样回应3月29日,兴业银行管理层在业绩发布会后接受第一财经采访时表示,去年零售资产转型主要受到住房按揭贷款余额下降的影响,不过报告期内投放规模同比增长30%。今年总体情况还在延续,但相信在第二季度以后,情况会有所转变。
【专项研究】沪深交易所ABS新规解析之信用风险管理
《指引》新增了鼓励特定原始权益人和增信机构进行信用风险主动管理,此项安排能有效约束特定原始权益人和增信机构维系自身财务经营状况,或寻求其他风险处置方式来保障资产支持证券的按时足额偿付。同时,明确了管理人具有协助和督导的职责。4.信用风险管理工具
青海探索建立特色信用风险分类管理机制
在此基础上,该局进一步健全类别划分、指标管理、信息归集工作机制,优化不同风险等级的监管资源配置方法,创新拓展信用风险分类结果应用场景,建立了以总局标准为主体、结合青海工作实际微调的企业信用风险分类管理工作机制。科学规划设计,健全地方特色分类管理体系。该局对照总局要求,结合前期工作经验和信息归集情况,调整了...
新形势下内部审计如何助推城商行有效防范信用风险
目前城商行开展信用风险管理审计,多是采用制度基础审计方法,审计重点仍然是风险管理流程以及业务开展的合规性,未能有效运用风险导向审计模式,实现从“审查”职能向“增值”职能转变。(二)数据资源整合利用不充分相对于经营层面,内部审计的数字化转型滞后,审计信息化建设没有得到足够重视,审计信息化、数字化程度不高,...