招行资管究竟出了什么问题?100万理财竟只收回
绝大多数银行对既不保本又不保息的产品按照风险从低到高分成了5个等级:PR1为谨慎性产品,风险最低,收益保本;PR2为稳健型产品,从该等级开始均为非保本型产品,但PR2的亏损率接近零;PR3为平衡型产品;PR4为进取型产品;PR5为激进型产品。对于上述五种风险等级,别说普通的投资者,就算是银行的老员工都未必弄得明白,...
【前沿新论】中小银行理财产品设计思路与营销方略探索
理财产品风险等级由低到高分为R1-R5,分别对应保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型客户,由于现行理财产品风险等级不够精细化,且划分标准相对定性化、存在尺度不一等问题,同时中小银行理财普遍在客户风险偏好评估方面亦不够精准,导致客户对于同一等级的不同产品的风险认知实际存在偏差。中小银行理财产品设计思路中小...
理财周报(8.26-9.1)上周混合类理财发行放缓,“低波”产品热度不减
从现有产品设计来看,低波理财产品绝大部分为封闭式固收类产品,应用期限匹配策略(持有至到期策略)和摊余成本法估值,风险等级多在PR2级及以下。另外,部分理财公司会在产品名称中明确标识“低波”,帮助投资者快速了解产品投资风格。青银理财日前也披露道,该公司推出的低波产品主要具备以下特点:策略稳,优选底层,主投期...
高风险理财产品波动,投资者损失惨重
据了解,理财产品风险共有5个等级(从低到高共分为R1、R2、R3、R4、R5),风险越大风险等级越高,相对应的风险等级越高收益越高。其中,安逸型R1级产品则适合于不愿意承担风险的投资者,此类产品多为一些银行大额存单等,相当于0风险。然而,即使是在R2级低风险的理财产品中,投资者也遭遇亏损。有投资者晒出其持有的...
R3到R4!建行上调这类产品风险等级,什么信号?
不同投资者的风险承受能力有差异。按照监管机构发布的《基金募集机构投资者适当性管理实施指引(试行)》规定,根据风险承受能力的测评结果,将普通投资者由低到高至少分为五级,对应银行所售产品风险等级。其中,C1为保守型投资者,建议投资者可购买或接受R1(谨慎型产品)风险等级的基金产品或服务;C2为稳健型投资者...
泸州银行金桂花封闭式净值型理财第27期9月5日起发行,业绩比较基准...
该理财产品投资性质为固定收益类,产品期限122天,风险等级为R2中低风险(本理财产品风险等级仅是产品管理人内部测评结果,仅供客户参考),业绩比较基准3.30%-3.70%(年化)(www.e993.com)2024年9月8日。注:业绩比较基准不是预期收益率,不代表产品的未来表现和实际收益,不构成对产品收益的承诺。
理财产品业绩展示“猫腻”何在?
如工商银行将产品分为三类:活钱管理、低波稳健和收益进阶;光大理财将产品分为四类:活钱管理、稳健低波、稳健增值和投资增益;华夏银行将产品分为五类:活钱管理、稳健低波、稳健增值、收益进阶和积极投资,15家银行合计56个投资类别。课题组在每个类别中选择10只产品作为研究样本,其中不同发行机构、不同业绩展示维度...
平滑收益波动 存单理财成吸金利器
在杜娟看来,目前存款利率下行,大型银行的存款客户向收益相对更高的中小银行存款、理财产品等分流,大型银行理财子公司需要发行低风险理财产品承接、留存客户。“同业存单类理财产品一般风险等级低、以中短期封闭式为主,与存款客户的低风险偏好相契合。”低波产品布局积极...
深度| 3万只银行理财产品风险等级评定研究
从各风险等级的产品投资性质分布看,R1(低风险)产品均为固收类产品,包括现金类产品和纯债类产品。R2(中低风险)产品以固收类产品为主,占比达到99.53%,另有0.47%为混合类产品,其中固收类产品包括纯债类产品和“固收+”产品,两者各占比约50%,混合类产品中有85.5%来自光大理财,覆盖其“阳光橙安盈”系列产品和养老...
理财产品观察:产品种类单一化问题加剧 风险偏好下移 负债端短期化...
产品风险偏好上,2023年银行理财产品整体风险偏好明显下移,风险等级为一级(低)的理财产品占比显著增加。从存续产品风险等级分布情况看,截至2023年末,风险等级为一级(低)的理财产品存续规模占比达到33.43%,同比2022年末提高了5.09个百分点。相比之下,风险等级为三级(中)的理财产品存续规模占比同比下跌了4.4个百分点。