温彬:政策利率下调、银行负债成本下降带动LPR报价下行
2024年二季度,商业银行净息差环比持平至1.54%,主要受益于禁止“手工补息”带来的银行负债成本下行,资产端收益率下行幅度依然较大。且从不同类型银行看,二季度仅股份制银行净息差小幅上升1bp至1.63%,其他类型银行均持平或延续下降。后续看,在9月新一轮降息带动下,利率中枢整体继续下移,资产端贷款利率仍将处于下行...
中国多家国有大行下调存款利率 专家称利于稳定银行负债成本
该专家称,调降存款利率有利于稳定银行负债成本,缓解商业银行净息差收窄压力,兼顾支持实体经济和银行稳健经营的平衡。市场人士还提到,9月27日,中国央行将政策利率,即公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%下调至1.5%,带动中期借贷便利利率下降0.3个百分点。10月18日,主要商业银行下调存款挂牌利率,10月21日报出的LPR也将...
中国银行研究院:存款挂牌利率集中调整 商业银行将持续优化负债管理
在资产端,银行加大了对实体经济的让利力度,通过稳妥降低实际贷款利率推动实体企业综合融资成本下降,新发生贷款利率水平持续走低。在负债端,银行存款仍呈现高速增长态势,定期化趋势较明显,存款成本具有较强刚性,影响息差水平。净息差承压,给商业银行经营带来了挑战,推动银行主动调降存款利率以缓解压力。二是商业银行顺应中国...
居民资产收益率与负债成本倒挂 存量房贷利率调降呼声再起
9月18日,银行间市场10年期国债活跃券“24附息国债11”收益率为2.03%,创2002年4月底以来新低。2024年以来,受“资产荒”等因素的影响,我国中长期债券收益率显著下降。10年期国债收益率从年初的2.56%下降至9月19日盘中最低的2.02%,引发市场的广泛关注。德邦证券数据指出,2018年以来,居民加权资产收益率进入下行...
银行负债端压力加大,同业存单利率逆势攀升
截至9月10日,1年期同业存单到期收益率为1.76%,5年期国债到期收益率为1.97%,二者利差为21BP。“9月以来长端利率经历‘V’型走势,10年期国债利率下行至2.13%,30年期国债利率下行至2.30%,存单和国债背离的短期驱动因素主要包括,政府债集中供给放量、降准预期影响、三季度末信贷加快投放影响等方面的影响...
多家中小银行大额存单利率较高却不“卖座” 专家建议探索新的负债...
位于西部地区的一家城商行的工作人员对记者表示,所谓的“擦边球”指的是,产品明面上是一种利率,然后银行再多送客户5天的存款利息(www.e993.com)2024年10月26日。例如,该行3年期大额存单利率名义上是3.55%,但最终客户实际获得的收益可能是3.6%;5年期定期存款名义上的利率是3.95%,但最终客户实际获得的收益可能是4%。
戴志锋:测算|存量房贷利率下调的影响:负债端支撑下影响可控
从上市银行财报数据来看,过去两年调降多轮存款利率,但由于存款定期化拖累,上市银行单季年化计息负债付息率自4Q23才刚刚开始企稳(环比+0bp),自1Q24开始下降(环比-4bp),2Q24降幅扩大(环比-7bp)。另外,由于存款利率调降多为定期存款,因此调降存款利率对息差的支撑具有滞后性,因此预计过去两年存款利率...
保险业负债端利率下调带来三大深远影响
参考5年期以上贷款市场报价利率(LPR)、5年定期存款基准利率、10年期国债到期收益率等长期利率,确定预定利率基准值,由保险业协会发布。达到触发条件后,各公司按照市场化原则,及时调整产品定价。新的利率调整机制,将推动保险业资产负债形成动态匹配机制,既能及时降低负债端成本压力,又能缓解资产端投资压力,长期利好保险业...
存款利率下调,权威人士解读:是存款利率市场化调整机制有效发挥的...
权威专家介绍,调整优化存款利率,是存款利率市场化调整机制有效发挥的体现。本次工农中建等主要银行主动下调存款利率,是基于前期1年期LPR下降,以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的,是存款利率更加市场化的体现。调整优化存款利率,也有利于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性。
六大行集体宣布下调存款利率 降幅最高20个基点 专家:稳定负债成本...
对于此次国有大行开启新一轮存款利率调降,上述专家认为,调整优化存款利率,一方面有利于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性;另一方面,也有利于促进企业、居民投资和消费。实际上,2024年一季度银行净息差为1.54%,已收窄至历史最低水平。随后4月,监管部门针对违规手工补息情况进行了整改,有效减少了利息支出,...