深度丨保险业2025年度策略:资产负债联动下的转型之年

产品方面,传统险产品定价利率上限重新回到“2.5%”时代,这也是自2013年人身险产品费率改革启动后的首次,国家金融监督管理总局8月2日印发的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》提出建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制,有望形成保险业防范化解利差损风险的长效机制。此外,无论是保险业新“国十条”提出的“大力...

中英人寿保险有限公司2023年年度信息披露报告

本集团以资产负债表日可获取的当前信息为基础确定包括折现率、死亡率和疾病发生率、退保率等精算假设,用以计量资产负债表日的各项保险合同准备金。如附注三、21和附注八、1所示,本集团2023年12月31日根据当前信息重新厘定上述有关假设,上述假设的变更所形成的相关保险合同准备金的净变动计入本年度利润表。此项会计估...

《中国金融》|养老保险公司助推个人养老金发展

其一,能够运用“大数法则”,结合历史经验数据、客户群体特征、社会经济发展对死亡率、预期通胀率的影响,厘定保险产品费率,提供各种形态的年金保险产品,实现个人养老金的终身领取,通过“活到老”“领到老”来转移长寿风险。其二,具有财富增值和风险保障功能优势,善于运用精算技术做好大类资产配置,能够更好地提供覆盖积累期...

四代“经验生命表”测试反馈倒计时:人身险调价多大,机遇在哪?

从保费价格来说,对于以身故保障为主的定期寿险和定额终身寿险而言,在其他因素不变的情况下,如果死亡率降低,保费就会出现一定程度的下降;而对于增额终身寿险来说,其主要用来实现强制储蓄、保值升值,身故保障略低,死亡率对保费影响较小,其保费主要受预定利率和预定费用率影响。年金险是指投保人定期向保险公司交纳一定...

人寿保险受益人受益权法律问题探析

另外,保险公司在厘定保险费率时,是根据死亡表或生存表,并没有剔除投保人或受益人故意致被保险人死亡的因素。如就此免除保险人的给付责任,保险人收取保险费似有不当得利之嫌。笔者认为,在前后相连的两个条文中,出现如此矛盾,反映了我国保险立法上的不谨慎及与保险实践上的脱节。对于这种情况,从国外来看,日本、德国...

中国保险40年40人④:桃李春风三千里,江湖潮涌燕梳情

内地保险业恢复业务之后的10多年里,寿险没有过去经营的经验数据可循,寿险费率的厘定和责任准备金的计算所用的死亡率,只能借助日本全会社第二回生命表,并据此开发了简易人身保险和城镇养老保险等险种(www.e993.com)2024年11月29日。1984年又引进了日本全会社第三回生命表,并以此表为基础推出了个人养老金业务。然中国内地与日本的人口特征有许多地...

【论文】支付宝“相互保”重疾保险产品运营模式、实质与法律问题...

“网络互助不是保险产品,相关公司也不具备保险经营资质,相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定,没有科学提取责任准备金,财务稳定性和赔偿给付能力没有充分保证等等。”通过下文的分析读者将会发现,“相互保”除了相关公司具有保险经营资质外,其他方面和上述违规网络互助并无二致,甚至存在更加严重的风险。虽...

政府委托大病保险业务风险特点及对策

其实,在前述政府委托业务前十位理赔疾病中,由于有三种属于恶性肿瘤,实际病种为八种,与卫生部门公布的发病率和死亡率前十位疾病中的病种吻合度极高。可见,商业保险开展的政府委托业务,确实起到了保障民众大病风险的作用。此外,将卫生部门发病率前十位疾病与某保险机构承保的所有的医疗保险赔付案件排名前十位疾病比...

精算师是保险公司灵魂 同未来不确定性打交道

从最初的产品设计、费率厘定、风险评估,到资本管理、负债评估、投资策略、偿付能力管理、经验监控、绩效评估、损益评价、利润分配、全面风险管理等,精算师均要发挥关键作用。例如,通过对保险市场需求的调查,设计出的产品需要同时具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性,还要对死亡率、退保率等进行跟踪分析,控制...

破解商业医疗保险的“珍珑”棋局

第三,从费率厘定上说,人寿保险主要考虑死亡率、费用率和利率,健康险所要考虑的不仅是疾病的发生率、就医率和住院天数,更要考虑各地的经济发展状况、医疗消费水平、区域及城乡差异、投保团体的情况、医疗环境和诊疗技术的变化等因素。由于医疗保险受免责期、等待期和免赔额的影响,其责任发生带有一定的滞后性,在未到...