分红险预定利率即将下调至2%,时隔多年这一险种为何被推上“C位”?

继我国普通寿险等产品在今年9月1日率先开启预定利率下调后，根据监管部门发布的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（2024年18号文）指导文件，我国新备案的分红险产品预定利率上限也即将在今年10月1日起调整为2.0%。这意味着，“2.5%+浮动收益”的分红型保险产品已进入“离线”倒计时。头部险企发力分红险界...

揭秘千款分红险!红利“打折”背后的五大真相

年度分红实现率100%，表示当期实际收益与利益演示一致。据记者统计的20余家险企逾千款产品红利实现率情况来看，算术平均后的红利率实现率为49%，相较去年打五折甚至更多已成常态。据众托帮联合创始人兼总经理龙格统计，截至2024年9月9日，68家保险公司公布了2469款分红保险2023年度红利实现率，仅少数产品红利实现率达...

人身险产品预定利率下调 分红险产品吸引力增强

直至2013年8月，原中国保监会下发《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，宣布2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%，普通型养老年金的预定利率可以在3.5%的基础上上浮15%，即最高为4.025%。最近十年保险市场主流产品均是保证利率3.5%-4.0%为主的传统产品。伴随着低利率...

监管发文!10月起新备案分红险产品预定利率上限为2.0%

《通知》明确,自2024年9月1日起,新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%,相关责任准备金评估利率按2.5%执行;预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。此外,自2024年10月1日起,新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%,相关责任准备金评估利率按2.0%执行;预定利率超过上限的分红型保险产品停止销售。新备案的...

利率下行催生分红险热,分红实现率“跳水”影响几何?

过去10年以来,保险市场主流产品均是保证利率3.5%—4.0%为主的传统产品。伴随着低利率周期的到来,高预定利率产品已经对中小型保险机构带来较大的经营压力。分红实现率“跳水”影响几何?值得关注的是,从2023年披露信息来看,中小保险机构更看重分红险产品。在上述73家人身险机构中,前五大产品中分红险保费收入超过30%...

分红险红利实现率遇“滑铁卢” 选购分红险不能仅看“演示”

2023年6月30日起,监管部门要求保险公司的产品演示利率只公布保证利率和中档演示利率两档,分红比例不低于70%,并披露红利实现率指标(www.e993.com)2024年11月14日。据精算视觉统计,保险公司披露的2022年红利实现率整体表现都不错,47家寿险公司公布的1938条分红信息中有702条是100%达成、620条是超100%达成,达标占比为68.2%,红利实现率的平均值为...

2024年首批分红实现率成绩单,如何正确理解背后变化?轻松懂保险

那么对于预定利率是2.5%的分红险,隐含用到的投资收益率就是3.5%。目前产品说明书演示的预期分红是基于4.5%投资收益率假设计算得到的。对于预定利率为2.5%的分红险,分红实现率=实际宣告的分红/产品说明书演示的预期分红=50%。在3.2%总收益的限制下,不同预定利率对应的分红实现率也不同,见下表。

揭秘分红险收益玄机 三大因素制造“风口浪尖”

分红险红利实现率相较往年下降明显,最主要的原因是行业投资收益率大幅下降。金融监管总局公布的数据显示,2023年保险业年化财务投资收益率和年化综合投资收益率分别为2.23%、3.22%,均处于历史低位。保险公司在计算各产品红利实现率时,通常以中档演示利率4.5%减去产品预定利率为利益演示基础,但实际上现在很多保险公司投...

人身险产品预定利率下调

多位业内人士表示,随着预定利率调降,分红险的吸引力将进一步提升,有望获得更大市场份额。下调预定利率上限势在必行据了解,1999年以前,保险产品预定利率与央行基准利率挂钩,预定利率曾经高达7%至10%。1999年6月10日,原保监会也下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》,全面叫停高预定利率产品,强制寿险公司将...

部分险企红利实现率大幅下滑,多款产品未达50%,分红险还有吸引力吗?

在其看来,若未来市场利率水平上行,投资收益改善,分红水平也将相应检视调整。从100%以上降至35.7%部分险企分红险红利实现率大幅下滑最近,保险公司陆续公布2023年分红险的红利实现率,这已经行业第二次公开披露这项数据。2023年1月4日,原中国银保监会下发《一年期以上人身保险产品信息披露规则》(以下简称《规则》...