《房贷利率调整:多方影响下的市场动态》

如果资金供应充裕，贷款需求相对较低，房贷利率可能会下降。近年来，随着金融市场的不断发展和完善，市场上的资金供应逐渐增加。同时，由于房地产市场的调控政策以及经济形势的不确定性，贷款需求相对有所降低。这种供需关系的变化使得资金价格下降，房贷利率也随之受到影响。例如，当市场供大于求时，银行为吸引客户可能会...

“降成本”或进入加速期|贷款|同业|信贷|农商行|国有行|活期存款...

其中,《同业存款倡议》将非银同业活期存款利率纳入自律管理,对进一步压降银行负债成本具有直接影响,主要包括:(1)金融基础设施机构的同业活期存款应参考超额存款准备金利率(0.35%)合理确定利率水平;(2)其他非银同业活期存款应参考公开市场7天期逆回购操作利率(1.5%)合理确定利率水平。(1)规模上看,截至2024年二季度末,...

戴志锋:测算|存量房贷利率下调的影响:负债端支撑下影响可控

核心观点:1、房贷利率下调测算:本轮存量房贷利率下调空间在50bp左右,对上市银行25E息差影响-5.6bp,营收-3.1pcts,税前利润-7pcts。2、综合存贷调整测算:若考虑下阶段存量房贷利率调整+存款利率调整,对25E息差综合影响为-4.4BP,营收-2.4pcts,税前利润-5.4pcts。3、辩证看存量房贷调整:长期有助于缓解银行零售资产端增长...

央行“新不可能三角”:降低贷款利率、维持净息差、维持债券利率

尽管这样的操作确实使央行可以通过MLF利率实现贷款利率的下降,但存款利率却并未受此影响,银行息差不断被压缩。2022年后,央行又进行了存款利率形成机制改革,将存款利率与LPR及国债收益率挂钩,试图通过建立资金利率与存款利率的联动机制,在调降LPR前先降低银行的存款成本进而维持银行息差稳定。但是在此之后银行的平均付息...

存贷款利率现“局部倒挂” 业界预计中长期有望趋向合理

通常而言,银行的同期限存款利率要低于同期限贷款利率,不过今年以来,同期限的存款利率高于贷款利率的现象不时出现。目前,一些三年期及以上期限的经营贷利率已低于3%。如,有一家农商行3月15日发布的信息显示,该行一款贷款产品“年化利率(单利)低至2.98%”。另一家城商行近日公告称,该行新客首借可享年化利率(单...

存款利率再度下调的动因及影响

数据显示,2024年3月,新发生企业贷款加权平均利率为3.73%,较上年同期大幅下调22bp;受2月5年期以上LPR大幅下调25bp以及居民加杠杆意愿不足等影响,零售端定价水平更是明显走低,3月新发生个人住房贷款利率为3.69%,较年初下降28bp,同比锐减45bp(www.e993.com)2024年12月18日。同时,5月17日稳地产一揽子政策集中出台,取消房贷利率下限、降低首付比例...

利差80基点存量房贷利率调降窗口打开 银行压力如何解?专家:分阶段...

在业内专家看来,存量房贷利率大幅下调,无疑会减少银行的利息收入,进一步压缩净息差,但同时也能减少居民提前还款的动机,有助于稳定银行贷款规模。建议分阶段逐步调整利率,以减缓对银行息差冲击,同时通过降低存款利率等方式控制银行负债成本,对冲相关影响。“预计未来可能会有更多的支持房地产、刺激内需等相关政策出台,但...

央行关键时刻降准并调降再贷款、再贴现利率 如何影响信贷和汇率

1月22日国常会议研究了全面推进乡村振兴有关举措，央行此次下调支农支小再贷款利率，有利于更好地贯彻落实会议精神，支持“三农”、民营、小微企业发展。同时，相关再贷款利率下调也进一步降低了银行部分政策支持资金的成本，对稳定银行负债端成本，激励银行服务实体经济高质量发展具有积极作用。此次降准促进了社会综合融资...

直击成都银行业绩会:个人购房贷款不良率上升 LPR下调影响已释放...

财联社9月4日讯(记者曹韵仪)9月4日,成都银行召开2024年半年度业绩说明会,在银行业息差收窄、盈利增速下滑的背景下,成都银行表示,上半年净息差相较去年全年下降15BP,主要是受前期贷款LPR连续下调及去年存量个人房贷利率批量调整影响。长期限来看,净息差趋稳判断已经具备了一定条件。

多地已执行房贷新政!首付、利率下行,如何影响银行“钱袋子”?

“利率下限调整可能会进一步影响银行重新审视负债端相关利率，在维持合理净息差方面作出调整。”苏筱芮进一步指出，从目前动作来看，已陆续有银行开启房贷相关动作，结合近年来部分地区新盘、期房等出现问题的现实情况，在个人住房贷款投放策略上，建议银行不仅仅要关注购房者资质，也要关注房地产本身的建造质量，防范抵押物...