关于中国各类金融通道业务的深度解析(建议收藏)
委托贷款通道模式:通道业务最终的客户是一些受宏观调控控制或过剩行业的企业,这些企业难通过正常的贷款流程在银行贷到款。委托贷款的模式是过桥企业委托银行向需要融资的银行客户发放委托贷款,银行用理财资金从过桥企业受让这笔委托贷款的受益权。银信合作模式:一家银行作为过桥银行,由该银行与信托公司签订,设立单一信托,...
解密养老信托中的银信合作 招行联合多家信托公司强势入局
一是受制于信托财产登记和税收制度的缺位,信托财产目前仍以资金为主,信托公司在接受委托人交付的不动产、股权、收益权、知识产权等财产或财产性权利时存在操作难度,税收成本较高。“尤其老年人多以持有不动产作为养老资产资源为主,税收成本严重影响了客户设立信托的意愿。”该人士指出,建议尽快完善信托相关配套制度...
不良资产:82号文中不良信贷资产收益权转让模式解读
不良信贷资产收益权转让模式对基础信贷资产之组包没有批量和非批量的区分限制,实践中对基础信贷资产进行组包时涉及的债务人户数均呈现多笔、批量打包的趋势,这意味着社会投资者可以更深度的参与到银行体系信贷市场中,打通信贷风险向银行体系之外转移的渠道。
合作模式日趋复杂 银信合作向防风险去链条透明化转型
“从未来看,银信合作需要在监管框架下开展,短期内业务规模会受到一定影响。”陈进说,通过银登中心开展信贷资产和信贷资产收益权的转让会增多,这属于银信合作的一个方向。翟立宏表示,通过银登中心挂牌转让业务开展银信合作,操作流程和交易过程简化,资产流转信息相对透明化、阳光化,有助于提高银信合作业务透明度。和晋予...
通道缩水,银信合作业务还能怎么做?
2.1银信通道业务合作模式2017年“55号文”首次界定了“银信通道业务”,即在银信类业务中,商业银行作为委托人设立资金信托或财产权信托,信托公司仅作为通道,信托资金或信托资产的管理、运用和处分均由委托人决定,风险管理责任和因管理不当导致的风险损失全部由委托人承担的行为。我们可进一步将银信通道业务区分为银信...
通道业务持续缩水 银信合作或更“主动”
推进主动管理合作模式自2017年起,监管层针对资管行业实施了一系列监管措施,如扩大监管业务范围,将银行表内外资金和收益权同时纳入银信类业务监管范围;强调穿透管理原则,重申不得将信托资金违规投向房地产、地方政府融资平台、股票市场、产能过剩等限制或禁止领域;控制通道业务规模,对通道业务增长较快的信托公司进行窗口指...
银信合作信托
银信合作是指银行将自营或理财资金交付信托,由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定开展管理、运用和处分,主要可以分为以下三种。1.股权收益权类在这类投资中,涉及到的主要是上市公司的股权收益权,是指银行会面向机构以及我们这些独立的投资者发行理财产品,将所募资金用来设立信托计划。在这个信托中,主要是按照事...
...探寻券商股票质押转危为安之路—券商业务模式深度研究系列之二...
2018年4月资管新规正式出台,对资管产品投资非标、期限错配、多层嵌套等问题做出明确规定。股票质押收益权属于非标资产,期限相对较长,在新规规定期限匹配原则下,较难用新产品对接。并且,过去银行理财资金往往通过多层嵌套方式参与券商场内股票质押,新规仅允许嵌套一层,银行理财资金参与受限。三是股票质押新规对业务开展监管...
五大行的金融机构与融资租赁的合作模式!
信托公司与租赁公司合作,借助租赁公司的项目资源、专业管理经验,信托公司发行融资租赁集合信托计划,在资金运用上由信托公司将资金贷给租赁公司用于购买设备,租赁给承租人使用并收取租金,以达到投资者获取稳定信托收益的目的。(二)租赁资产收益权受让集合信托模式...
银行业资产端投资资产中的非标风险怎么看?
根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号,以下简称“127号文”),三方的信托收益权与资产管理计划买入返售业务已经叫停,存量业务自然到期结清,自此非标多计入“应收款项类投资”科目(前期多计入同业业务中的“买入返售金融资产”),表现形式为持有各类资管计划,但实质仍是将自有资金经过非银机构多层嵌套...