信贷管理制度大修,贷款用途、对象、期限等核心环节迎调整

从此次修订的内容来看,调整范围覆盖贷款用途、贷款对象、贷款期限、贷款办理、信贷风险管控等信贷制度的核心环节。调整贷款用途范围和贷款对象为了满足信贷市场实际需求,此次修订合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围,优化流动资金贷款测算要求。比如,固定资产贷款是指向法人或非法人组织发放的,用于借款...

兴业消费金融5宗违规被罚170万 贷前调查关键环节外包

三、将贷前调查关键环节外包;四、违规改变信用保证保险赔付条款;五、贷款“三查”不到位,贷款资金由他人归集使用并偿还。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条及相关审慎经营规则的规定,国家金融监督管理总局泉州监管分局决定:一、对兴业消费金融股份公司合计处以170万元罚款;...

贷款被挪用 贷后管理问题多

从案由来看,消金行业今年上半年的这两张罚单,其中一张指向了某消费金融公司的多项违规行为,包括对合作机构管理不审慎,将部分产品贷款发放、本息回收等关键环节操作全权委托合作机构执行,未对借款人身份信息进行有效审核,贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用。这家公司并非第一次因贷款管理不尽职、资金违规挪用问题被...

信贷监管政策连发,银行业如何从贷款面签环节保障业务合规增效?

作为银行开展贷款业务的关键环节,在贷款面签过程中强化金融科技应用,进一步创新贷款业务模式、增强服务质效和业务合规管理能力,将是各类银行高质量响应市场需求和监管要求的有力举措。通过深入研究行业监管细则及银行机构创新发展诉求,聚焦贷款业务的面签环节,AnyChat为银行机构提供模式丰富、合规智能的贷款面签解决方案,助力...

黄奇帆:始终保持民企资本金充足的三个关键环节

具体而言,应突出抓好三大环节。第一,建立民营企业资本金市场化补充机制。多年来,我国民营企业始终没有跳出举债扩张的怪圈,负债不仅呈现明显的顺周期特征,而且比国民经济总体负债情况更为严重。面对L形经济增长态势,寄希望于政府救灾,即大规模注入资本金,是不现实的。关键是要建立股本市场化补充机制,主要有以下五个渠...

中信银行北京分行积极探索赋能小微发展普惠之道

智能风控方面,分行充分运用数据模型、系统管控等手段构建涵盖准入与评价、额度管理、线上签约、风险监控与处置、欺诈管控等关键环节在内的全流程风险管控体系,确保普惠金融业务可持续发展(www.e993.com)2024年11月12日。截至今年9月底,北京分行普惠型小微企业贷款余额577亿元,较年初增长14.7%。未来,中信银行北京分行将继续聚焦首都经济社会发展与普惠金...

强监管!股份行等三类银行互联网贷款业务迎新规 年内已有3家银行因...

同时,三类银行要落实各项自主风控要求,不得将核心风控环节外包给合作机构,防止过度依赖合作机构,导致互联网贷款经营管理“空心化”。在合作机构方面,通知指出三类银行要加强互联网贷款业务的各类合作机构管理,建立全行上下统一的覆盖各类合作机构的准入退出机制,明确相应的准入退出标准和程序。要对各类合作机构实施名单制管...

国家金融监督管理总局 工业和信息化部 国家发展改革委关于深化...

规范各环节融资收费和管理,不得借贷搭售、违规收费,严禁对贷款投放附加不合理条件。保险公司要完善费率调节机制,优化承保理赔流程,持续推进首台(套)重大技术装备保险和新材料首批次应用保险补偿机制。(十二)优化制造业金融激励约束。银行业金融机构要健全内部绩效考核机制,科学设置考核权重,对成效显著的分支机构,在绩效...

与罚单呼应,互联网贷款的六大老毛病“易诊难治”

第六,在消费者权益保护方面。有的银行未向借款人披露实际年利率;存在强制阅读贷款合同环节时间过短或默认勾选贷款期限和还款方式等情况。有的机构未审慎管理催收,外包机构采取不正当手段催收。Part3为何易诊难治对比不难发现,监管也太懂业务了,检查得也很仔细。

被罚近5亿元!这些银行上榜

“从营收结构和利润占比看,信贷业务属于商业银行最为核心的业务,且信贷业务流程长、环节多,信贷资源又是稀缺资源,天然易产生违规操作和道德风险,一直以来都是银行业合规审查的‘重灾区’。”薛洪言受访时表示。作为商业银行的核心业务,信贷投放与管理向来也是金融管理部门监督的重点。《金融时报》记者梳理发现,今年以...