商业银行的配置力量多强?——机构行为探微系列研究之二

从上市商业银行的角度看,银行债务可以分为被动和主动负债,被动负债指的是存款业务,主动负债包括同业负债(同业存放、同业拆入、卖出回购等)、中央银行借款、发行债券(次级债、二级资本工具、同业存单)等。2018年以来,42家上市银行的负债中吸收存款的占比稳定在75%左右,是银行最主要的负债和资金来源,此外,同业负债和央行...

观点|中国建设银行生柳荣等:低利率环境下大型商业银行经营策略思考

利息收入是银行业最主要的收入来源,低利率环境下,美、欧、日银行业经营承压,主要指标“低息年份”较“高息年份”①的变动呈现六个共性特征。一是净息差下降。美国、日本、德国的银行业分别下降0.8个百分点、0.2个百分点和0.7个百分点,降幅分别为57%、20%和18%。二是贷款占比下降。日本银行业下降最为明显,低息时期...

国家金融监督管理总局关于印发《银行业金融机构国别风险管理办法...

第二条??本办法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。第三条??本办法所称国别风险,是指由于某一国家或地区政治、经济、社会变化及事件,导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务,或使银行业金融机构在该...

青岛银行股份有限公司

1.主要指标■注:(1)2024年3月31日资本充足率相关指标按照《商业银行资本管理办法》等相关监管规定计算,资本充足率监管要求具体如下:核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率的最低要求分别为5%、6%以及8%;在最低资本要求基础上,商业银行应计提储备资本,储备资本要求为风险加权资产的2.5%,由核心一级...

同业存单市场:历史回顾、存在问题与政策建议

(三)持有主体结构集中,以广义基金和商业银行为主同业存单具有多项优势,例如定价透明、流动性高、违约风险低等特征,受到机构投资者的广泛青睐。从持有主体看,我国同业存单的主要持有者为广义基金和商业银行。从持有主体内部结构看,商业银行曾一度是同业存单的主要持有者。但在监管部门将同业存单纳入宏观审慎监管指标考...

如何看待M1与货币空转?

M1是观测性的指标,也可以分析其变动的原因,但M1和经济增长和物价的关系没有那么稳定,这也是全球各个中央银行都没有把M1作为货币政策中介目标的重要原因,分析M1的同时,不代表货币政策要为此做出什么样的调整,重点是观察广义货币供应量M2和社会融资规模(www.e993.com)2024年11月16日。”

商业银行的核心盈利指标以及对应指标的重要性

1、利差收入:银行从客户处获得存款,再将这些资金以较高的利率贷出去,从而获得利差收入。利差收入是银行最主要的盈利来源之一。2、手续费和佣金收入:银行为客户提供各种金融产品和服务,如信用卡、贷款、保险、基金等,对这些服务收取一定的手续费和佣金,从而获得收入。

“一退一进”之间银行存款策略悄然生变 负债管理从“规模情结...

业内人士分析称,在稳定负债压力的影响下,商业银行会综合考虑宏观经济的运行、监管环境的变动、市场流动性环境等因素,将资产负债管理策略转向主动负债策略,同业存单这类“花钱买存款”的方式正是银行主动负债管理的重要工具之一。“近年来,银行业负债端的竞争压力较大。”民生银行首席研究员温彬表示,银行需要通过同业存单...

【兴证金融】银行业务研究系列之二 ——如何看待商业银行的存款?

中期维度:关注存款成本与存款规模的稳定性。1)成本变化:资管新规后行业成本整体上行,但个股间有所分化。相对2016年,大行与农商行存款成本上行幅度普遍低于股份行与城商行;股份行与城商行中,青岛银行存款成本上行幅度最低(年均+3bps)。2)规模增速:监管趋严后股份行与城商行存款增速回落幅度更大。个股角度,2017年...

商业银行终于可松一口气了 存款偏离度监管指标放松

尤其，放松存款偏离度监管要求，可使商业银行不太在意存款在短期内的变动状况，树立存款长远增长目标，消除存款短期行为，为整个存款市场步入良性轨道提供动力。还需指出的是，可消除存款盲目竞争行为，尤其是消除大幅上浮存款利率、不计成本的存款竞争行为，稳定存款市场，提高存款的稳定性，有利于银行更为合理地开展存款...