冯美迎《资产配置视角下的产品营销技巧》
1)基于家庭360度风险保障下人生草帽图解析2)风险规避视角下的家庭保障的四大账户解析:家庭责任账户、家庭健康账户、家庭年金账户与资产保全账户3)从高净值客户家庭风险视角看保险保障类资产的作用n风险表现:财富安全、婚姻风险、企业经营风险、意外风险、二代接班风险/子女挥霍等n规避策略:年金、终身寿、保险金信托...
理财魔方:普通家庭需要理财么?
除了要做资产配置以外,还要考虑家庭在不同时期的资产负债情况,我们需要梳理现有财产和未来收入,将家庭资产分成“现金账户、理财账户、投资账户以及保险账户”这四大账户,有助于帮助中国家庭梳理家庭财产。其中,现金账户主要用于日常生活开支和应急备用金,理财账户主要用于满足人生中的重大开支,如换房、买车、子女教育、父母...
保险让生活更美好—家庭资产配置四大账户
第四大账户家庭理财账户(理财账户)意义:解决资金长期保值增值的问题工具:股票、基金、期货、房产……保险:投资连结保险(风险)、分红理财类产品(无风险)家庭理财账户对家庭年收入而言是没有比例的,闲置的资金都可以。但是您一定要去打理,你不理财,财不理你。总结买保险前,了解最基本的保险知识,做到心中有...
人生四大账户,你拥有几个?
无论是企业家、高收入人群还是普通家庭,都需要这四大账户来保障未来人生。第一个账户是保值账户,也是日常生活要花的钱,这个账户最容易占比过高。建议投资一些灵活便捷的理财产品,一方面抵御通货膨胀,另一方面用于随时支出。第二个账户是保障账户,也就是保命的钱,专门解决突发的大额开支。这个账户平时看不到什么作用,...
家庭理财中必须知道的3个秘密
以笔者家庭为例,笔者与爱人年收入合计40万元左右,家庭每月支出7000元,根据四大账户分配如下。(1)现金账户:银行理财5万元,货币基金和活期存款2万元,信用卡每月可透支5000元。(2)杠杆账户:笔者的保险年支出2.2万元,包含寿险100万元、重疾保险60万元和意外保险80万元;爱人的保险年支出1.8万元,包含寿险100万元、重疾保险70...
家庭理财须攻守兼备
对进行家庭理财的投资者来说,最容易被忽略的就是保障这块,这也是投连产品最大的理财优势之一——可以兼顾到家庭成员的意外及健康保障(www.e993.com)2024年7月28日。如赢家之选包括了身故保障,并在前五个保单年度内免费。投保人在合同生效后身故,将获得其投资账户价值的105%的身故保险金。自第六个保单年度,投保人可以自主选择是否需要购买该保障...
你很穷,你接盘,是因为你没有正确理财姿势
▲标准普尔家庭资产象限图标准普尔家庭资产象限图中将家庭资产分为四大账户:1.日常开销账户(10%)要命的钱,一般是3~6个月的生活费,用于短期日常开销,宜存为银行活期,或者货币基金,随要随取;2.杠杆账户(20%)保命的钱,为家庭建立一道防火墙,在重大疾病、意外等突发大额开支的危急时刻,起到以小大的作...
银行理财也亏钱,“财富保卫”何去何从?
既安全又保值还能增值的方法,这就少不了理财行业里著名的标准普尔四大账户:第一个账户:现金账户。这笔钱是短期要花的钱,一般占家庭资产的10%,保障3-6个月的生活费用,可以放活期储蓄的银行卡中或者余额宝、货币基金。现在经济大环境很长一段时间不会有大变化,失业降薪可能是常态。紧急准备金显得尤为重要。放...
“中产阶级家庭”家庭财务规划要有四大保险账户
通过标普家庭家庭配置象限图的平衡理财四大账户了解科学的家庭资产配置,通过保险四大账户了解购买保险的对应作用和优先顺序。理财是一个长期行为,不是一个短期的行为,这个是大家特别要记得和注意的。要想财富自由不能没有保险,它是风险来临时的救命稻草,可以最大限度降低风险带来的损失,让我们财务四平八稳,达到家庭或个...
家庭理财的3个秘密
以笔者家庭为例,笔者与爱人年收入合计40万元左右,家庭每月支出7000元,根据四大账户分配如下。(1)现金账户:银行理财5万元,货币基金和活期存款2万元,信用卡每月可透支5000元。(2)杠杆账户:笔者的保险年支出2.2万元,包含寿险100万元、重疾保险60万元和意外保险80万元;爱人的保险年支出1.8万元,包含寿险100万元、重疾保险70...