华西周知 | 2025年经济与资产展望

对于系统重要性或业务复杂程度较高的商业银行而言,经济价值变动/一级资本净额需要低于15%;对于其他银行而言,目前尚未有统一的上限标准。若地方债供给均为10年期及以上,且假设近期增发的规模为2万亿,平摊至4个期限均为5000亿元,若利率平行上移250bp,对应银行端的经济价值变动分别为1125、1500、1875、2750亿元。考...

商业银行如何跳出净息差“困境”?抑制存款“定期化”扩张或是银行...

如2023年底的中央经济工作会议便指出,“要密切关注境内外利差扩大和国内存贷款利差缩小等新情况新问题”,稳定银行净息差,成为金融领域的重要议题。对于我国商业银行而言,息差收入或是最主要的收益来源,净息差收窄直接影响商业银行的盈利能力,对商业银行经营带来较大的挑战。我们也可通过商业银行的经营数据侧面观察,近...

中国居民部门钱太多了,不愿意花?社科院张斌:这是误解

所以我认为银行的经营跟经济基本面是同向的。通过充分的降息,经济好了银行也会更好。如果在需求不足的情况下迟迟不降息,经济不好,银行也会出问题,而且拖的时间越长,问题越大。《经济大家说》:在行业竞争越来越激烈的大背景下,规模相对小的地方银行是否会面临更大的经营压力?张斌:在经济周期上升或下降的过程中...

观点|中国建设银行生柳荣等:低利率环境下大型商业银行经营策略思考

为对冲净利息收入下降的影响,国际银行业加快收入结构调整,大力拓展非息收入。日本银行业和德国银行业的非息收入占比分别提升13个和10个百分点,美国银行业的非息收入占比持续保持在40%的较高水平。四是资产质量出现波动。通常而言,在经济快速下行期,企业盈利下降,银行风险暴露增多,央行启动大规模降息以应对不利局面,各...

如何破解商业银行在新阶段的“大而不强”

从我国商业银行价值创造路径来看,一是规模驱动特征依旧明显,持续性面临挑战。二是对公贷款投向有所优化,全力支持实体经济发展,但较多暴露于地方债风险。三是存款竞争日趋白热化,存款定期化、长期化、高成本化趋势明显。四是息差已经接近极限,银行获利空间不足,同时2024年银行业净息差仍存在一定下行压力。五是中间业务价...

缪延亮:信心的博弈——现代中央银行与宏观经济

利率是经济中的借贷成本,对利率工具来说,在短期,利率变动应符合宏观调控的要求,遵循一定的规则,如经典的泰勒规则,通俗讲就是逆风而动,要在盛宴开始的时候把酒杯撤走(www.e993.com)2024年11月26日。在长期,《信心的博弈》一书其实在第六章花了大量的篇幅来讲,中央银行应该要靠对自然利率的估算来指导利率政策。自然利率虽然看不见、摸不着,但它...

央行一次性宣布三大重磅利好政策,后续影响如何?多位经济学家火线...

降低实体经济融资成本的诉求下，压降商业银行负债成本仍有必要，央行本次降准补充商业银行中长期流动性也是顺应市场需求。针对降息，下调政策利率，明明分析，逆回购降息20bps，引导LPR、存款利率同步下行，降低实体经济融资成本。价格工具层面，本次会议提及逆回购利率调降20bps，从1.7%下调至1.5%，而LPR和存款利率将会...

商业银行如何才能走出“周期率”

其中,较为普遍的做法是坚持零售优先战略,加快向零售银行转型。相较于批发银行业务,零售银行业务更强调专业服务和智力投入,受宏观经济、利率变化等影响相对较小。因此,零售银行业务是商业银行的“稳定器”,如果以强大的零售银行业务作为支撑,商业银行将可以更好地面对经济周期变化和市场竞争加剧。

2024-2030年中国商业银行行业市场现状调查及发展前景研判报告

二、工业经济发展形势分析三、社会固定资产投资分析四、全社会消费品零售总额五、城乡居民收入增长分析六、居民消费价格变化分析七、对外贸易发展形势分析第二节商业银行政策环境分析一、关于定向发行金融债券相关事项的通知二、关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理政策...

3218个地产“白名单”项目谁能拿到钱 头部商业银行主要看三点

如果项目有抵押物,但建成后没人买,资产评估再值钱也是没用的。“只要有抵押物作为保险,满足政府要求的5个条件就能进白名单,且银行放贷的金额是可控的,会根据项目质量来调节。”这位头部商业银行人士补充。钱,够用就行入围“白名单”并获准融资后,不意味着商业银行会一次性将款项发放给开发商,上述商业银行人士解释...