看完这六张图:保险的“功能与作用”一目了然
急用金账户的作用是解决家庭3~6个月的日常开支,比如房贷、车贷、衣食住行、旅游等支出。它可以是活期存款、货币基金,随时都可以取出来的。建议占家庭年收入的10%左右。2、保命救命账户保命救命账户的作用是防止家庭的重要成员因导致突发风险时的大额支出。它可以是保险、社保,以一笔小支出转移人身风险,换取...
冯美迎《资产配置视角下的产品营销技巧》
1)基于家庭360度风险保障下人生草帽图解析2)风险规避视角下的家庭保障的四大账户解析:家庭责任账户、家庭健康账户、家庭年金账户与资产保全账户3)从高净值客户家庭风险视角看保险保障类资产的作用n风险表现:财富安全、婚姻风险、企业经营风险、意外风险、二代接班风险/子女挥霍等n规避策略:年金、终身寿、保险金信托...
为什么富人也会被“割韭菜”?|香草|蔬菜|类信托|叶菜类|资产配置|...
财富从风险中来,也会被风险吞噬,收益总是伴随着风险,无论是风险偏好型,还是风险保守型,高净值人群的家庭资产都可以按照家庭四大账户来分配,分别是家庭收入保证账户、家庭健康保障账户、现金流持续账户、家庭理财投资账户,以满足家庭资产的保值增值,维持家庭的高品质生活。在所有金融产品中,保险在资产配置中具有举足轻重...
保险之星光合保黄永耀:精进,只为提供最优质的服务
黄永耀经过综合分析,并通过讲解“家庭四大账户”等财富管理体系知识后,让客户对自身理财规划有了清晰目标和方向——就是孩子教育金、夫妻养老金和家庭健康保障。因为L先生的经营能力强,且有一定的资产储备,“所以目标并非通过理财赚取更多的钱,而是找到最安全的方式,保护家庭资产。”黄永耀告知客户。由于客户是经商家庭...
保险让生活更美好—家庭资产配置四大账户
第四大账户家庭理财账户(理财账户)意义:解决资金长期保值增值的问题工具:股票、基金、期货、房产……保险:投资连结保险(风险)、分红理财类产品(无风险)家庭理财账户对家庭年收入而言是没有比例的,闲置的资金都可以。但是您一定要去打理,你不理财,财不理你。
"小钱"办"大事" 家庭理财中必须知道的3个秘密
以笔者家庭为例,笔者与爱人年收入合计40万元左右,家庭每月支出7000元,根据四大账户分配如下(www.e993.com)2024年7月10日。(1)现金账户:银行理财5万元,货币基金和活期存款2万元,信用卡每月可透支5000元。(2)杠杆账户:笔者的保险年支出2.2万元,包含寿险100万元、重疾保险60万元和意外保险80万元;爱人的保险年支出1.8万元,包含寿险100万元、重疾保险70...
人生四大账户,你拥有几个?
四大人生账户无论是企业家、高收入人群还是普通家庭,都需要这四大账户来保障未来人生。第一个账户是保值账户,也是日常生活要花的钱,这个账户最容易占比过高。建议投资一些灵活便捷的理财产品,一方面抵御通货膨胀,另一方面用于随时支出。第二个账户是保障账户,也就是保命的钱,专门解决突发的大额开支。这个账户平时看...
家庭理财的3个秘密
以笔者家庭为例,笔者与爱人年收入合计40万元左右,家庭每月支出7000元,根据四大账户分配如下。(1)现金账户:银行理财5万元,货币基金和活期存款2万元,信用卡每月可透支5000元。(2)杠杆账户:笔者的保险年支出2.2万元,包含寿险100万元、重疾保险60万元和意外保险80万元;爱人的保险年支出1.8万元,包含寿险100万元、重疾保险70...
家庭理财须攻守兼备
对进行家庭理财的投资者来说,最容易被忽略的就是保障这块,这也是投连产品最大的理财优势之一——可以兼顾到家庭成员的意外及健康保障。如赢家之选包括了身故保障,并在前五个保单年度内免费。投保人在合同生效后身故,将获得其投资账户价值的105%的身故保险金。自第六个保单年度,投保人可以自主选择是否需要购买该保障...
你很穷,你接盘,是因为你没有正确理财姿势
标准普尔家庭资产象限图中将家庭资产分为四大账户:1.日常开销账户(10%)要命的钱,一般是3~6个月的生活费,用于短期日常开销,宜存为银行活期,或者货币基金,随要随取;2.杠杆账户(20%)保命的钱,为家庭建立一道防火墙,在重大疾病、意外等突发大额开支的危急时刻,起到以小大的作用;...