利差损之殇,中小寿险公司如何渡劫?
保险是兼具保障、储蓄、投资功能的“三合一”产品。在实际经营中,需要各归其位,保障的归保障,储蓄的归储蓄,投资的归投资。知之非难,行之不易。这需要中小保险公司具备极强的战略定力,坚持做难而正确的事。短期内,要推动纯保障型、纯投资型、低预定利率产品的销售,必然是艰难的。前期行业大扩张阶段,销售渠...
3%的理财型保险值得买吗?
在这篇文章中,我们只讲了保障型保险,因为定期寿险、意外险、健康保险等保障型保险,可以帮助家庭对抗意外去世、残疾、疾病等多方面风险,普适性比较高。不过,理财型保险并不适合所有家庭。这两者有何不同呢?保障型保险的特点是“雪中送炭,雨中送伞”,当人们发生意外事故、患重病、甚至不幸英年早逝,会得到一大...
如何拯救中小寿险公司?时代红利不再,亟需降本增效、差异化监管
从资付两端的另一端投资端看,在持有大规模资金量的情况下,传统型寿险公司投资端不容易获得超额收益,整体投资收益水平在市场中处于居中位置。2010-2022年,“老六家”寿险公司总资产平均投资收益率在4.2%-5%,平均打平收益率约3.1%[②],确保了较丰厚且稳定的利润水平,成为寿险行业整体盈利的主要贡献者。图22010-...
新财观丨利差损之殇 中小寿险公司如何渡劫?
上世纪70年代,美国险企发售了大量高保证利率的保单,80年代随着利率下行,利差损问题开始凸显。美国通过下调传统寿险利率、大力发展投资型年金险产品,契合市场需求做大做强健康险等保障型产品,同时在投资端加大非标、另类、海外资产等多元化配置,从而解决了利差损问题。所幸的是,我国监管已经精准地定位了问题,多次下调...
保险圈炸了!保险产品也要打破刚兑了?
当然,根据财新报道,专家建议,要真正打破刚兑,应在《保险法》中明确区分保障型和投资型对应的合同与权利。保障型产品,比如寿险、健康险、意外险等;投资理财属性的产品,比如分红险、万能险、投连险。专家称,2018年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称《资管新规》)落地后,其实,投资性产品已经不再允许...
寿险预定利率再度降档?传统型、分红型产品或将从3%、2.5%调降至...
据了解,不同于泰康人寿,一些公司产品预定利率调整将不再经历2.75%的过渡期(www.e993.com)2024年7月29日。来自某银行系险企的人士表示,公司将直接焕新2.5%预定利率的普通型人身险产品,以及2%预定利率的分红险。而早在6月26日,复星保德信人寿已在保险业协会完成备案,旗下复星保德信星福家2024终身寿险(分红型)产品预定利率已降至1.75%。
...钱的投资连结保险,友邦附加安盈人生B款投资连结型终身寿险保障...
可以领钱的投资连结保险,友邦附加安盈人生B款投资连结型终身寿险保障什么内容:友邦附加安盈人生B款投资连结型终身寿险可以根据客户的需求、风险程度设置不同投资保险账户供客户进行选择,投保人可以根据自身实际需求进行相应的选择
穆迪:对中国寿险业展望稳定 期缴和保障型产品将支持稳定的保费收入
上述趋势体现为在寿险公司原保费收入在2018年的低增长之后2019年上半年同比增长15%。同时,产品结构持续转向保障型产品以及监管框架的演变(包括下调年金定价利率上限)将降低利率风险,减少该行业对利差益的依赖。尽管投资收益下降,但资产风险仍保持稳定。多项风险导向的监管规定(包括资产负债管理新规和即将实施的偿二...
穆迪:对中国寿险业展望稳定 期缴和保障型产品将支持稳定的保费收入
上述趋势体现为在寿险公司原保费收入在2018年的低增长之后2019年上半年同比增长15%。同时,产品结构持续转向保障型产品以及监管框架的演变(包括下调年金定价利率上限)将降低利率风险,减少该行业对利差益的依赖。尽管投资收益下降,但资产风险仍保持稳定。多项风险导向的监管规定(包括资产负债管理新规和即将实施的偿二...
小型寿险转型样本:从投资型产品转向保障型产品,瑞泰人寿能否实现...
近年来,随着宏观环境、监管要求的变化,一些保险公司由于资本的要求和低利率环境的压力,寻求业务模式的转型,从投资型产品转为销售保障型产品。合资寿险公司瑞泰人寿正是行业转型大势下典型一例。借助外方股东经验,瑞泰人寿曾聚焦投连险业务,成为一家“专注于投连险”的保险公司。此后,该公司又经历了以万能险销售为核...