权威解读存量房贷利率调整细则 银行将在10月底前完成批量调整
重定价周期是指浮动利率贷款合同中,利率跟随定价基准调整的时间间隔,由借贷双方自主协商确定。过去较长一段时间,受制于商业银行系统性能、风险管理水平等客观条件,中长期贷款利率一般一年确定一次,个人住房贷款利率重定价周期也要求最短为1年。“随着商业银行管理水平和科技能力的提升,目前除房贷外的大部分浮动利率贷款...
贷款的年利率9%算高吗?与银行利率及民间借贷对比评估
我们先要了解当前各大银行的基本贷款利率水平。贷款市场报价利率(LPR)是银行贷款利率的重要参考基准,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布。根据最新数据,截至2024年8月20日,1年期LPR为3.35%,5年期以上LPR为3.85%。这些利率反映了市场上较为普遍的贷款成本水平。与银行提供的常规贷款产品相比,年化利...
工商银行证券化是什么意思,深入了解:什么是工商银行证券化?
信用卡逾期证券化是指将银行信用卡逾期账户的资产组合债权转让给第三方投资者,然后将这些债权打包成证券进行交易。逾期证券化是一种金融工具,它的转变目的很多人是帮助银行减少信用风险,提高流动性,并释放更多的就会资金进行贷款。在信用卡逾期证券化中,银行将逾期账户的不良资产债权出售给特殊目的是不机构(SPV),这个...
5000亿互换便利的业务流程、操作细节都在这里
证券、基金、保险公司通过SFISF获得的国债或互换央票只能在银行间市场以回购方式进行融资。证券、基金、保险公司为SFISF国债或互换央票实施专项额度管理,涉及的相关交易不纳入债券正回购余额、银行间市场债券借贷规模等考核,放宽相关经营性指标。(三)机构投资。证券、基金、保险公司通过SFISF国债或互换央票回购获取的资金,...
降准是什么意思?有什么影响?概念解读与7方面影响分析
1.市场流动性降准可以降低金融机构在中央银行的存款要求,释放更多资金用于放贷,提高市场的流动性。这会增加金融机构的放贷能力,促进资金的更有效配置。2.利率降准会导致银行体系内的资金供应增加,从而降低了银行之间的借贷成本,促使市场利率下降。降低的利率可能刺激投资和消费,推动经济活动。3.投资与消费降...
银行推“先息后本”新型房贷产品 消费者要结合产品特点以及自身...
按照“先息后本”方式,100万贷款30年合计的总利息大概在52.93万元至59.07万元之间,比等额本金和等额本息的还款方式分别多4.8万元和3.38万元(www.e993.com)2024年10月25日。“因为在贷款到期前,借款人没有偿还贷款本金,占用本金的金额较大并且时间较长,总体算下来借款人所偿还的利息较高。”邮储银行研究员娄飞鹏表示,这种贷款在为借款人带来便利的...
缪延亮:信心的博弈——现代中央银行与宏观经济
到底什么是宏观审慎?跟它相对应的词叫微观审慎,指对银行的资本金和流动性要求。但微观审慎下不一定有宏观审慎。比如在2008年危机爆发以后,所有的银行都在惜贷,以增加自己的流动性,导致了“信用崩塌”,造成了同时同方向的顺周期共振。宏观审慎则强调逆周期,在大家都想借钱的时候提高借钱成本,或者提高银行放贷成本,增加...
人人能看得懂的“借贷记账”法
图2:会计第一等式和借贷规则我们看到会计等式里面有“资产、负债、所有者权益”就叫会计要素,它是对所有经济活动的分类。等式中资产在等式左边,负债和所有者权益在等式右边,并且每个会计要素增减方向是固定的,资产增加必须在借方,负债和所有者权益增加必须在贷方。
少见!这两类银行产品出现利率“倒挂”?意味着什么
银行间的竞争日趋激烈,导致了存款利率定价期限溢价整体收窄,通过“短存长贷”这种期限错配方式获得存贷利差,所以中长期存款利率出现“倒挂”;各家银行消费贷政策不同滋生存贷利率“倒挂”现象。虽然较为罕见,但两种利率“倒挂”也反映了部分银行“求贷”“求存”的双重压力。河南泽槿律师事务所主任付建认为,出现利率...
发卡量大减、交易金额萎缩 银行信用卡业务详解!
券商中国记者梳理各大银行年报披露的信用卡数据后发现以下几大特点:一是2023年信用卡总量排名前列的多家国有大行和股份行,发卡量出现明显减少;二是多数银行的信用卡交易金额普遍呈现萎缩,但不同银行的信用卡贷款余额已出现分化;三是一些大行客户的信用卡不良贷款率在上升,意味着客户逾期情况进一步增多。