后2.5%时代,寿险负债端战略再思考丨燕梳夜谭??

现在只有一些保障型的高杠杆产品才能产生部分死差益,重疾险基本大面积“损”,只有定期寿险、高杠杆终身寿险、意外险可能会产生一部分“益”,而这些产品在保司存量的负债里占比很低。这种情况下就取决于产品结构,绝大部分产品都是终身储蓄型产品,如增额终身寿、年金或两全类产品,这些对死差的贡献可以忽略。因此,死...

...Experian推出保险费率监控服务...8月海外创新保险产品及服务动态

该产品最大的特点就是不需要收入证明,也就是无需正式的收入或工资证明,使没有传统收入证明的用户,如临时工、个体户和商人等客户群体更容易获得人寿保险。随着这一产品的推出,PhonePe开创了印度金融普惠的新时代,使保险产品具有普惠性。PhonePe表示此次推出的目的是通过让各种社会经济阶层的印度人更容易获得和可负担的...

安盛推出热浪参数保险、Experian推出保险费率监控服务

凭借其在数字支付领域的领先地位,PhonePe业务拓展到金融、保险等领域,并在近日推出了预先批准的定期寿险,引起了印度保险业的广泛关注。该产品最大的特点就是不需要收入证明,也就是无需正式的收入或工资证明,使没有传统收入证明的用户,如临时工、个体户和商人等客户群体更容易获得人寿保险。随着这一产品的推出,Phone...

养老调研|养老产品费率竞争下的冷思考,客群细分、销售场景多元化...

养老理财产品、养老储蓄进行区隔。”某险企养老业务负责人表示,以备受热捧的增额终身寿为例,目前在销售中并没有多少技术含量,“在近几年来增额终身寿险规模的快速扩张的情况下,整个行业销售能力其实在极度退化,但当下正是养老保险特别需要理念铺垫的时候。因此未来几年随着养老产品的不断丰富、通过‘产品+服务’不...

三记重手强攻渠道改革,又一波寿险产品一边热销一边下架

毕竟鉴于寿险类产品的特殊性，各类意义不同的收益利率、一定时间内的退保损失、以及续期退保换取佣金更高的新单，长期以来都是信息差与销售误导的重灾区，渠道及销售人员更是常常因为自身利益刻意引导。即便是保险知识不断普及的今天，繁多而难以理解的名词与程序，仍让大量消费者处于弱势的地位。这也很长时间让本应为...

揭秘!“0费率”,动了谁的奶酪?

出于银行理财公司盈利能力等因素考量,后续费率下调的空间有限(www.e993.com)2024年11月3日。也有专家认为,与拓展新客户、保持客户黏性所带来的价值相比,在银行理财产品收益不佳的情况下,银行理财公司通过降低费率来吸引投资者是一种合理的选择。因此,理财产品的费率下调仍有空间。在中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏看来,降低费率是增加理财产品对投资者...

部分保险公司将停售3.0%增额终身寿险

杨泽云表示，预定利率是影响保险费率厘定的重要因素，但不是唯一因素。预定利率下降虽然会使保险费率有上调的压力，但并不一定会导致保险费率上涨。常见的人寿保险产品，如定期寿险、两全保险、终身寿险、年金保险等，保障功能和储蓄功能各不相同。是否购买保险产品除了考虑价格因素，更主要考虑自身是否有保障需求或者储蓄...

人身险产品预定利率下调 分红险产品吸引力增强

据了解,1999年以前,保险产品预定利率与央行基准利率挂钩,预定利率曾经高达7%至10%。1999年6月10日,原中国保监会也下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》,全面叫停高预定利率产品,强制寿险公司将预定利率调整为不超过年复利2.5%。直至2013年8月,原中国保监会下发《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通...

如何拯救中小寿险公司?时代红利不再,亟需降本增效、差异化监管

过去寿险行业快速发展主要依靠四大因素:一是GDP和人均收入增长带来的“发展红利”因素;二是机构和人力快速扩张带动业务规模扩张因素;三是制度或监管不健全因素;四是信息不对称制造的套利空间因素。随着监管政策规范和行业转型发展,原有的支撑因素逐渐消失,新的“四大动力”正在形成:一是顺应个性化、非标体需求,保险产品更...

揭秘千款分红险!红利“打折”背后的五大真相

同一预定利率产品下，红利实现率高低直接影响浮动收益。红利实现率则是保险公司实际派发的红利和保险计划书中预期（或中档）利益演示之间的比值。年度分红实现率100%，表示当期实际收益与利益演示一致。据记者统计的20余家险企逾千款产品红利实现率情况来看，算术平均后的红利率实现率为49%，相较去年打五折甚至更多已成...