息差是什么?息差的变化对金融市场有什么影响?

简单来说,息差指的是利息收入与利息支出之间的差额。以银行为例,其从贷款中获得的利息收入减去支付给存款人的利息支出,所得的差值就是息差。息差的大小和变化对于金融市场有着深远的影响。对金融机构的影响对于银行等金融机构而言,息差直接关系到其盈利能力。较大的息差通常意味着更高的利润。当息差扩大时,银行...

银行营收增速转正:非息收入挑增长大梁,净息差仍待改善

净息差下行中,银行“以量补价”,既通过资产规模的增加,支撑息差收入。今年前三季度,上市银行生息资产平均同比增速8.4%,环比上半年增加11bp,进而使利息收入同比降幅环比收窄20bp。3、需要关注银行增长质量。三季度,42家A股上市银行中有32家三季度披露了关注率数据,其中近七成关注率环比上升,平均同比上升幅度17bp。

刚被处罚的厦门银行 净息差垫底了

净息差上市银行垫底利息净收入下滑,正是厦门银行营业收入下滑的主要原因。今年前三季度,厦门银行利息收入同比下滑,而且利息支出反倒有所增长,这让厦门银行利息净收入为29.82亿元,同比下降9.88%。厦门银行的净息差继续收窄,让利息净收入持续下滑。其净息差从去年末的1.28%下降至今年年中的1.14%,到9月末再度降至1.06...

拆解银行三季报:息差乏力、中收难收,投资收益“苦撑”营收

随着净息差的持续收窄,银行愈加重视通过提升中间业务收入改善经营业绩,但从三季报来看,银行中收业务普遍承压。银行的中间业务收入是银行在银行卡业务、理财业务、结算及清算业务等领域获取的手续费及佣金净收入。Wind数据显示,2024年前三季度,上市银行获取的手续费及佣金净收入为5527亿元,较去年同期的6193亿元下滑约10.7...

商业银行如何跳出净息差“困境”?抑制存款“定期化”扩张或是银行...

从定义上来看,净息差衡量的是商业银行利息收入与利息支出之间的差占生息资产平均余额的比率。对应到银行资产负债结构上,即可将计算公式拆分为“净息差=生息资产收益率-计息负债成本率×计息负债平均余额/生息资产平均余额”,即资负两端的收益/成本率及其规模比率,均有可能会对净息差水平产生扰动。不过自2022年...

息差、中收降幅扩大 投资收益能支撑银行营收多久?

导致营收下滑的主要原因是,利息净收入以及手续费和佣金净收入的下滑(www.e993.com)2024年11月22日。前三季度,上市银行利息净收入共3.12万亿元,同比下降3.19%。42家银行中,29家利息净收入同比下滑;31家手续费及佣金收入下滑。息差收入降幅最大的是平安银行,为20.60%。此外,郑州银行、贵阳银行、张家港银行、光大银行的降幅在10%以上。这些银行与上...

求解银行息差压力

从定义上来看,净息差衡量的是商业银行利息收入与利息支出之间的差占生息资产平均余额的比率。对应到银行资产负债结构上,即可将计算公式拆分为“净息差=生息资产收益率-计息负债成本率×计息负债平均余额/生息资产平均余额”,即资负两端的收益/成本率及其规模比率,均有可能会对净息差水平产生扰动。

存量房贷利率即将下调银行净息差能否扛得住

存贷款利差变化是决定净息差变化的主要因素。对于我国商业银行而言,息差收入是其主要收益来源。净息差收窄直接影响商业银行盈利能力,给商业银行经营带来较大挑战。业内人士认为,降低存量房贷利率,对银行贷款业务的收益率会产生一定负面影响。但考虑到存款利率可能同步下调,银行业净息差所受负面影响整体可控。

上市银行盈利能力拆解:净息差持续下行,非利息收入承压 | 银行与保险

利息收入是银行的主要盈利手段,但近年来,银行净息差持续收窄。国家金融监督管理总局发布《2023年商业银行主要监管指标情况表(季度)》显示,截至2023年末,商业银行重要指标净息差下滑至1.69%,首次跌破1.7%关口。监管数据显示,2022年年末商业银行净息差为1.9%,净息差从去年第一季度开始下滑,2023年四个季度净息差分别是1.74...

中行、招行上半年业绩出炉 息差持续收窄、净利润均同比下滑 什么...

息差降至1.44%，中国银行利息、手续费净收入明显下滑从中国银行来看，上半年，该行实现营业收入3170.76亿元，同比下降0.67%；净利润1186.01亿元，同比下降1.24%。同时，其平均总资产回报率(ROA)0.76%，净资产收益率(ROE)9.58%，净息差1.44%，成本收入比25.54%。财联社记者注意到，从收入构成来看，受息差...