专家解读银行净息差不断收窄:过度竞争,存款利率“明降实升”才是...

”权威专家表示，这些年来政策利率调整对银行净息差影响是中性的，过度竞争才是银行业净息差不断收窄背后的重要驱动因素。权威专家表示，一方面，银行过度竞争贷款，导致贷款利率“下行快”，部分大客户贷款利率甚至低于同期限国债收益率。另一方面，银行存在规模情结，过度竞争存款使得存款利率“降不动”，创造出各种违规的...

中行、招行上半年业绩出炉 息差持续收窄、净利润均同比下滑 什么...

从业绩来看，息差进一步收窄压力下，两家银行净利润均出现不同程度的下滑，其中招商银行更是营收、净利“双降”。与此同时，中行、招行的手续费及佣金净收入也均出现明显收缩，分别下降7.58%、18.61%，相比之下，投资收益则分别实现83.23%、57.21%的增幅。在业内人士看来，受益于年内债市良好表现，多数银行上半年...

息差持续收窄,四大银行屡创新高,炒银行到底在炒什么?

2023年年报显示，工行净息差持续收窄，2023年底为1.41%，而不良贷款率已经来到了1.36%，公司的净资产收益率也是持续下滑。根据六大行一季度财报，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行的净息差分别为1.48%、1.44%、1.44%、1.57%、1.27%、1.92%。其中，工商银行、农业银行、中国银行...

【金融机构财报解读】息差收窄是银行业长期挑战

针对负债端的成本管控有助于缓解压力,但难以对冲资产端的利率下降,息差收窄将会是银行业需要长期面对的重大挑战之一。一、息差收窄愈演愈烈作为核心盈利能力指标之一,银行业净息差的收窄趋势在2023年进一步加剧。国家金融监督管总局数据显示,2023年四季度商业银行净息差为1.69%,已降至二十年来最低水平。从同比变化来看...

刘晓曙:商业银行如何打破净息差不断收窄困境?

资产端利率持续下行是净息差收窄的直接原因净息差指净利息收入与平均生息资产的比值,用以衡量银行生息资产的获利能力,是银行核心的效益性指标之一。自2021年以来,上市银行付息率具有刚性特征,保持了基本稳定之外整体略有上升。这主要源于利息净收入是商业银行最主要的营收来源,在资产端收益率不断下滑背景下,为维持利息...

净息差持续收窄——商业银行向资产负债管理要效益

国家金融监督管理总局发布的2024年一季度银行业保险业主要监管指标显示,银行净息差延续收窄趋势(www.e993.com)2024年11月22日。今年一季度,商业银行净息差为1.54%,较去年四季度的1.69%下滑了15个基点,创下历史新低。不过从边际变化上看,银行业净息差收窄的幅度与去年同期下降17个基点相比,已略有收窄。具体来看,今年一季度,大型商业银行、股份制商业...

银行净息差延续收窄趋势 优化资产负债结构成破题关键

面对净息差收窄的压力,不少银行“双管齐下”,在稳定净利息收入基本盘的同时,着重开辟业务增长新路径,加快培育财富管理等中间业务发展新动能,提升非息收入贡献。《金融时报》记者注意到,在净息差收窄的环境下,银行非息收入占比呈现增长趋势。这表明银行对息差收入的依赖度有所降低,转变对资本驱动增长这一传统发展模式的...

毕马威:息差收窄促使银行业转型,需在传统金融服务外寻新增长点

新京报贝壳财经讯(记者徐雨婷)6月13日,毕马威发布《2024年中国银行业调查报告》(下称《报告》)指出,面对经济新常态与金融市场的深度变化,银行业传统盈利模式受到挑战,净息差收窄促使银行从规模导向转向价值创造。银行应以五篇大文章为引领,力求在传统金融服务之外找到新增长点。

净息差持续收窄 银行业如何探索“第二增长曲线”?

除了净息差收窄,非利息收入的下降也是银行“增利不增收”的重要因素之一。从银行年报披露的数据来看,2023年度,在净息差出现较大幅度下滑的同时,多家上市银行尤其股份制银行的非利息收入也乏善可陈。2023年全年,招商银行非利息净收入1244.54亿元,同比减少20.94亿元,降幅1.65%;平安银行非利息收入为467.08亿元,同比下降6....

直击业绩发布会|民生银行去年二季度开始净息差降幅逐渐收窄,资产...

不过受到行业大环境影响,民生银行也陷入息差收窄的窘境。报告期内,该行净息差为1.46%,同比下降14个基点。“其实从去年第二季度开始,民生银行净息差降幅就在逐步收窄。”民生银行副行长兼董事会秘书李彬表示,主要改善表现在生息资产和贷款收益率下降的趋势逐步减缓。