如何看待房贷利率下调对银行的影响

从对宏观经济的影响来看，据中国人民银行披露，预计此次存量房贷利率统一调降的平均幅度在0.5个百分点左右，将为借款人节省利息支出1500亿元。房贷利率的下调，无疑将进一步减轻居民住房消费负担，激发消费和投资活力，起到稳经济、稳楼市、稳预期的作用。当然，在看到诸多积极影响的同时，一些投资者和银行从业者也担忧房...

深入推进利率市场化改革

重点推进贷款市场报价利率(LPR)改革,建立存款利率市场化调整机制,以改革的办法推动实际贷款利率明显下行。完善中央银行政策利率,培育形成较为完整的市场化利率体系。同时,坚持以自然利率为锚实施跨周期利率调控,发挥市场在利率形成中的决定性作用,为经济高质量发展营造适宜的利率环境。一、推动贷款和存款利率进一步市场化...

存量按揭调整对银行经营负面冲击有限

从净利润角度来看，若存量房贷利率从2024年三季度末调降，将负向影响上市银行2024年全年利润增速2个百分点左右，其中，对国有大行、股份制银行、城商行、农商行利润增速的影响幅度分别为-2.4个百分点、-1.6个百分点、-0.97个百分点、-0.93个百分点。引导存量房贷利率靠近新发利率从目前按揭贷款增长来看，一方面...

存量按揭利率调整或是转按揭放开对银行的影响如何?中信证券:对于...

若报道属实，从我们进行的敏感性测算来看，按存量按揭调整比例75%、定价调整幅度55bps假设，商业银行全年净息差负向影响约在4.5bps左右，其中按揭占比高的全国型银行受影响较大；若存款挂牌利率再次下调，将有效对冲负向影响。如允许存量房贷转按揭属实，从转按揭承接格局来看，利好负债成本优势银行。▍事项：2024年8月...

银行业存款利率调整进展、影响及建议

具体看,一是利率下调覆盖几乎所有期限的存款产品;二是利率非对称下调,中长期存款的利率下调幅度更大,比如,三年期利率上限累计下降80个基点,较一年期多降50个基点;三是二年、三年和五年期大额存单和定期存款的利率上限差值由10个基点收窄至0个基点。总体而言,人民银行通过改革存款定价方式引导存款利率向下调整,有助于...

多家银行跟进,存款利率下调影响几何

面对当前较为复杂的经营环境,处于规模高位且呈现明显定期化特征的存款给银行负债端付息成本带来压力,对银行资产负债动态管理能力提出更高要求(www.e993.com)2024年11月22日。随着银行稳妥降低实际贷款利率,在一定程度上会影响银行资产端贷款收益水平。专家表示,资产负债管理事关银行盈利能力和风控能力,一方面银行要加强内部控制,发力非利息收入,保证资产安...

《中国金融》|低利率背景下商业银行的应对策略

日本自1977年启动利率市场化改革并于1994年完成。受房地产泡沫被刺破的影响,日本中央银行自20世纪90年代开始下调贷款基准利率,并于90年代末探索实施零利率和量化宽松政策,在此期间日本商业银行净息差均保持在1%以上。2013年以后,日本中央银行正式开启“量化、质化宽松”和负利率时代,日本商业银行净息差由2012年的1.02%...

存款利率再度下调的动因及影响

在此影响下,广东、河南、湖北等地多家中小银行开启对本轮存款利率下调的“补降”,至5月初,渤海、浙商、恒丰等股份行也宣布下调存款利率。2023年5月10日,市场利率定价自律机制调整协定存款和通知存款自律上限,国有行执行基准利率加10bp,其它金融机构执行基准利率加20bp,同时停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知...

低利率背景下我国银行业的转型之策

(二)存贷款监管趋严,银行业务多元化导向凸显。今年以来,持续深化利率市场化改革和优化信贷结构避免资金空转是规范银行存贷款业务的重要监管导向。《2024年第一季度中国货币政策执行报告》强调,要持续发挥贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制作用,坚持为重点领域和薄弱环节提供有效支持。存款方面,4月市场利率定价自...

四部门联合部署,银行存贷款利率又将下调?

《通知》强调,要持续发挥贷款市场报价利率(LPR)改革效能和存款利率市场化调整机制的重要作用,在保持商业银行净息差基本稳定的基础上,促进社会综合融资成本稳中有降。中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科对第一财经表示,从宏观来讲,净息差反映了银行吸收存款、发放贷款,配置金融资源的效率;从微观来讲,净息差则...