FO观察 | 真实案例超详解!家族信托与保险金信托之争

本案中,因家族信托的收益取决于保险产品的收益,无法达到客户预期的收益标准。家族信托虽然约定不可撤销,若客户对保险产品的收益不满,完全可以以违约为代价取回保单现金价值。所谓的信托不可撤销变成了空话。因此,该家族信托似乎不能产生债务隔离的后果。即,家族信托的所谓高效管理、风险隔离和受益人分配功能几乎都无法...

无风险利率持续下行,保险金信托缘何同比增长16倍?平安信托郑艳...

“相较于家族信托实收或者价值1000万的高准入门槛，保险金信托设立门槛为100万元保单，适合作为中产家庭传承业务的‘入门级’产品。鉴于国内拥有600万人民币资产的‘富裕家庭’已超过500万户，而拥有千万元可投资资产的‘高净值家庭’大约只占20%。因此，保险金信托其实在国内拥有更为广阔的市场空间和目标客群。”换言...

...收益超3%的理财、基金、保险、信托????这些产品该如何选择?

值得一提的是，预定利率是由给到客户的利益（IRR）和附加费用率两部分组成，因此客户实际获得的收益率低于预定利率水平。有保险精算人士在受访时告诉记者，目前增额终身寿险第30年的收益率普遍在2.7%～2.8%左右，要比国债高一些。一位保险经纪人向记者推荐了一款中小险企的增额终身寿险产品，除了回本时间快、现金...

信托公司为何执着于保险金信托业务?单月设立5000笔的平安信托这样说

郑艳:相较于家族信托实收或者价值1000万元的高准入门槛,大部分信托公司的保险金信托设立起点在100万~300万元之间。据统计,国内拥有600万人民币资产的“富裕家庭”已超过500万户,其中,拥有千万元可投资资产的“高净值家庭”大约只占20%,也就是说,中国的家庭财富水平呈纺锤形态分布。因此保险金信托其实在国内拥有更为...

私人财富管理师|一文读懂保险金信托的功能与优势

金信托,又称人寿保险信托,是指以保险金或保单受益权作为信托财产,由委托人和受托人签订保险金信托合同,当达到保险合同约定的赔偿或给付条件时,保险公司将保险金(身故保险金、年金或生存保险金)交付于受托人,由受托人按照合同约定的方式管理、运用信托财产,并将信托财产及收益,按约定分配给信托受益人的一类家族信托。

股权家族信托促成大额保险的实务案例解析

基于以上共识,当股权分红收益层层划转至家族信托专户后,客户按照我们的建议,以该笔信托资金配置了大额增额终身寿险,设立了保险金信托2.0,希望通过保险产品的时间杠杆价值增强信托专户可传承资金规模,实现“前人栽树,后人乘凉”的守富传富效果(www.e993.com)2024年11月19日。“谢谢你,王律师,真应了您和我说的:信任是增强沟通效果并促成业务落地的...

给信托加个“保险”,带“风险保障金”设置的产品更安全吗?

产品特殊说明一栏展示到,若本期产品到期累计收益超过业绩比较基准,超过部分将按照20%向投资者分配超额收益,剩余80%作为稳鑫14号产品的风险保障金留存。图源:代销平台中海信托“稳鑫14号8期”产品展示界面新闻记者关注到,当前,平台代销的中海信托仅涉及“稳鑫”这一系列产品,产品简称基本以“中海信托-稳鑫XX号X期...

新的时代背景下,家族信托业的新机遇 |家事金言(一百七十三)

??浅析家族财富传承中低门槛工具之保险金信托??非夫妻共同债务,夫妻共同财产被强制执行时,如何救济???新型财产分割之知识产权收益??赋能基层治理:律师介入家事调解的路径建构??愿财富成为给亲人的礼物和祝福??浅析家族财富传承与保全中终身寿险vs年金险的法律功能...

十年功名尘与土——家族信托的过去与未来

年报数据显示,平安信托保险金信托规模1082亿元,家族信托规模410亿元;中航信托家族信托存量规模达709.83亿元;山东国信家族信托388.49亿元,同比增长47%;国投泰康信托家族信托规模突破350亿元;交银信托家族财富业务规模达149.48亿元,较上年年末增长70.02%;中粮信托家办业务存续规模超90亿元;中诚信托年末家族与保险金信托业务规模...

中国人寿保险股份有限公司2024年半年度报告摘要

本公司将资产负债管理理念贯穿经营管理各环节,积极兼顾长期价值和短期效益,持续加强成本管控和承保管理,努力稳定整体收益水平。2024年上半年,总投资收益为1,223.66亿元;归属于母公司股东的净利润为382.78亿元,同比增长10.6%。2024年上半年主要经营指标单位:人民币百万元...