银行人员忠告:从9月开始,去银行存款,一定要记得“4要2不要”

3、保险公司免费为你的存款保驾护航存款人不需要为存款支付保险费,而是由银行支付。银行需要为存款人购买保险,这也是国家强制规定的。与此同时,保险公司会对各家银行的风险进行调查监管,并根据评估结果制定不同的保险费率。这种机制有助于保险公司更精准地评估和应对各银行的风险。4、存款保险制度主要适用于银行...

新财观丨利差损之殇 中小寿险公司如何渡劫?

纯保障属性的产品，险企的利润来源主要是死差。纯投资属性的产品，客户享受投资收益、承担投资风险。上述两者均非利差损的“病根”。那些“中间地带”的产品，才是带来“利差损”的病因。它们规模庞大，兼具保障、储蓄、投资功能，保底利率高企或者结算收益虚高。如普通寿险中的长期储蓄类产品（终身寿、两全保险、年金等...

中外寿险公司的另类资产配置结构比较及启示

实际中,当前美国保险公司在非流动性资产上的平均配置比例已接近30%,最主要的投资类别是资产支持证券等结构化信贷和抵押贷款;而那些由另类投资机构控制的保险公司,其非流动性资产的平均配置比例更是达到50%。具体到美国的寿险/年金公司,其一般账户投资组合中约70%是固定收益证券(包括政府债、公司债、及资产支持证券等...

银行降息、大额存单下架,收益超定期存款的增额寿险怎么选?

首先是保险,身故或残疾都能赔付,而且保终身;其次,对于以赚钱为目的“投资者”而言,就是披着保险外衣的固收理财!而且,真的保本保收益!为什么?不是资管新规出台后所有的理财都不能保本保收益了吗?因为增额寿险说到底是保险,保险必须保证赔付,就算是投保的保险公司破产了,也得保证赔付(因为会有其他保险公司接盘)!

长期投资纠结买啥?寿险、超长期特别国债、信托????当下投资者...

超长期特别国债VS增额终身寿险国债在安全性和流动性方面更有优势随着银行存款利率下行、长期限大额存单渐渐“一单难求”,保本保息且收益高于同期限定期存款的国债产品成了个人投资者眼里的“香饽饽”。超长期特别国债发行期限不低于10年,最近一段时间,许多银行发行的超长期特别国债上演“秒售罄”。

华泰固收:保险投资的困境与选择

1)2023年债券投资占比提升显著,由40.9%上升为45.4%,银行存款占比由去年11.3%下降至9.8%;2)以另类投资为主的其他投资占比逐年下降,被债券反超为保险资金投资的第二大方向;3)股票投资占比一直不高,多年以来保持在10%到15%之间,主要因为保险资金风险偏好相对较低(www.e993.com)2024年11月8日。

中国太保内外交困!归母净利润下降近三成,寿险投资亏损44.45亿元...

股权投资和债权投资计划占比为第二、第三,公司股权类金融资产占投资资产的14.5%,较年初下降0.3个百分点,其中股票和权益型基金占投资资产的10.7%,较年初下降0.8个百分点。定期存款从年初的10.4%下降至7.3%。短期险保费规模下滑寿险投资亏了44.45亿元分业务类型来看,2023年,中国太保销售排名前五的寿险中,包含长相伴...

银行利率下调、投资连年亏损 增额终身寿险卖火了

记者注意到,市面上主推的储蓄型保险主要有两类:年金和增额终身寿险。“相较于其他储蓄型保险产品,增额终身寿险的产品更加简单,也更灵活。除了拥有一定比例的身故身价杠杆外,客户更看重的是现金价值,即收益。客户可以根据自己的经济状况选择一次性支付、分期支付等方式,只要过了封闭期,收益超过本金,就能实现收益、...

新一轮存款利率下行 投资者“调仓”盯上储蓄型保险产品

“目前增额终身寿险预定利率按现金价值固定3%增长,缴费期分3年、5年、6年,5年封闭期,从第6年开始按照3%的预定利率进行复利增值。”一位保险公司的销售人员说。据了解,在银行存款利率下行背景下,很多银行储户开始寻找新的理财方式,部分投资者将目光转向具有储蓄功能的保险产品,尤其是增额终身寿险等储蓄型保险产品热...

中邮·固收|保险公司负债成本全梳理

(3)分类型:大、中型险企负债成本优势相对较为明显,预定利率下调后成本的回落也更为流畅,而中小型险企负债成本则相对更高,且投资收益率也往往较难取得优势,对应利差损风险更为突出。债市:短期寿险负债刚性约束仍在,中长期有望打破寿险成本刚性主要由于传统险占比提升和预定利率下调偏慢。(1)高预定利率的传统寿险...