【行业研究】2024年上半年商业银行行业分析

在居民储蓄意愿加强的背景下,商业银行客户存款保持较快增长,带动存款占负债总额的比重有所提升,商业银行负债结构整体优化;受企业闲置资金减少、财政性存款趋紧等因素影响,商业银行公司存款增长相对乏力。截至2024年6月末,金融机构人民币存款余额295.7万亿元,同比增长6.1%,其中住户存款146.26万亿元,同比增长10.6%,住户存款占...

【招银研究|资本市场深度】美国商业银行存款产品实践对养老储蓄...

一方面,商业银行面临净息差压缩的问题,同时也需要稳定的负债资金来源优化资产负债结构。另一方面,老龄群体偏好长期限、安全的存款产品,但长期限的存款产品又将对商业银行的负债成本管理构成挑战。事实上,过去不乏出现各种颇受欢迎的创新型存款产品,但是大都由于不规范、隐藏风险等原因,纷纷被监管叫停或下架。在供需双方均...

存量与增量并重:宏观经济治理思路创新——《中国宏观金融分析...

考虑到2024年上半年商业银行净利润达1.3万亿元,本轮下调存量房贷利率对银行盈利而言不会“伤筋动骨”。/肆/政策建议CMFA系列报告的一大特色强调宏观资产负债表方法,以存量分析弥补流量分析的不足。前期报告中提到的若干政策建议,例如中央财政加杠杆支持地方化债、财政转移支付适度向低收入家庭和青年失业群体倾斜...

结构性存款、大额存单大热,有银行10分钟售罄【附存贷款规模分析】

根据中国人民银行,2023年2月我国存款基准利率各项指标分别为:活期存款利率0.35%、3个月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。稳定的利率有助于市场平稳发展,更加适合中国经济发展模式和金融市场情况。业内人士分析称,在全国性银行率先下调存款利率的背景下,中...

银行零售业务拆解分析

国有行C从存款利率上看,是行业中最低的。图1:银行业收入成本结构分解国有行C的净利润率仅有25%,为全行业最低。但你看它的“计提/收入”这项周期性成本,也是全行业最低的。这是为什么?我们凌通盛泰团队之前多次分析“计提/收入”这项周期性成本,其占比是相对较高的,多数银行在20%左右,这项成本的下降...

大额存单利率4.05%,结构性存款收益率4.5%,选哪个好

二、大额存单与结构性存款简介1.大额存单(CDs)大额存单是一种银行定期存款产品,投资者可以选择不同的存款期限和利率(www.e993.com)2024年11月27日。大额存单的优势在于其稳定的收益和较低的风险,适合风险偏好较低的投资者。目前市场上大额存单的利率普遍在4.0%左右。2.结构性存款...

持续转型与创新 寻求高质量发展——上市股份制商业银行2023年年报...

2023年上市股份行的存款规模达40.28万亿元,较2022年增长2.36万亿元,增幅为6.21%,但此增幅相比2022年下降了4.36个百分点(见图4)。在存款结构上,上市股份行进行了进一步调整,通过产品与营销创新来吸引更多个人存款,10家银行的个人存款都有所增加,全部个人存款总额增长了14%,如果按10家银行的增速进行简单平均,其增速为...

国寿研究声 | 2024年一季度银行业发展动态分析

分结构看,住户存款同比增速较高,为11.76%,较年初下降2.07个百分点;非金融企业存款同比增长1.48%,较年初下降4.04个百分点;政府财政存款同比增长3.95%,较年初大幅下降11.89个百分点,非银行业金融机构存款增速10%,较年初上升2.85个百分点,反映了存款流向保险市场、基金市场、信托市场、股票市场等后,金融机构在银行的存款增长...

城商行资本补充现状分析及对策

盛京银行、哈尔滨银行风险加权资产增速为负(分别为-8.57%和-0.27%),资本净额增速较高(分别为12.05%和14.82%),说明这些城商行在主动优化资产结构、减少贷款风险敞口、调整信贷策略等方面取得一定成效(见表3)。表3部分上市城商行资本充足率及相关指标对比(%)...

兴业银行2023年年度董事会经营评述

总资产、总负债、对公融资余额(FPA)较2020年末增长超2万亿元,分别达到10万亿元、9万亿元、8.6万亿元,贷款规模、存款规模、集团零售AUM规模(含三方存管市值)较2020年末增长超1万亿元,分别达到5.46万亿元、5.14万亿元、4.79万亿元。同时,企金客户数、零售客户数较2020年末分别增长51%和27%。二是资产结构稳中向好,...