商业银行如何跳出净息差“困境”?抑制存款“定期化”扩张或是银行...
聚焦存款类资产,在挂牌利率持续且大幅下行的背景下,近年来上市银行规模加权口径下的存款成本率却不降反升,直至2024上半年才开始略微拐头向下。究其原因,一是银行对公存款成本“韧性”较强。不过,4月手工补息禁令应声出台,有效缓解了对公存款的付息压力。二是“对公化”问题找到解法之后,“定期化”转...
二季度7家上市银行资产负债表环比收缩,银行开始缩表了?
商业银行的负债端主要包括向中央银行借款、同业负债、吸收存款、应付债券和其他负债,分别代表了商业银行不同的资金来源:央行、同业金融机构、实体非金融部门、发行金融债,其中吸收存款占商业银行总负债的八成左右。同业负债包括同业存放、拆入资金、卖出回购金融资产。前述7家上市银行资产下降的同时负债也在下降。Wind数...
银行步入微利时代?住房贷款下降超3000亿,存款大增令行长们头疼
“现在是考验商业银行资产负债管理能力的时候。”招行副行长彭家文坦言,结构变化对净息差的影响远远超过定价的影响。以存款为例,当前负债成本受益于利率下调有所降低,但是,活期存款日均余额占比下降。这意味着,活期存款占比下降大幅抵消了降息所带来的成本减少。因此招行坚持把核心存款(不含大额存单、结构性存款等成本较...
基层支行帮董事长完成了KPI?杭州银行总资产高增长是否合理
众所周知,出于风险监管的考虑,银行的贷款“资产增长”需要以存款“负债增长”为前提,并受贷存比、存款准备金率等指标的约束。也就是说,要增加贷款资产,就先增加存款。第一步,支行人员会让这些符合“条件”的企业客户购买结构性理财产品,而这种结构性理财产品、是计入银行存款的。当然,天下熙熙皆为利来。“路子”...
观点|存款市场运行趋势与银行应对策略
转载于:银行家杂志|作者:尚航飞谢洁仪|作者单位:中国邮政储蓄银行资产负债管理部,华福证券研究所|责任编辑:杨生恒(ysh1917@163)|文章刊发于《银行家》杂志2024年第8期「商业银行」栏目2024年以来,我国监管部门对存款市场进行进一步规范,叠加贷款需求疲弱、居民和企业行为变化,存款增长出现较为剧烈的波动。
银行行长们“摊牌了”
“现在是考验商业银行资产负债管理能力的时候(www.e993.com)2024年10月23日。”招行副行长彭家文坦言,结构变化对净息差的影响远远超过定价的影响。以存款为例,当前负债成本受益于利率下调有所降低,但是,活期存款日均余额占比下降。这意味着,活期存款占比下降大幅抵消了降息所带来的成本减少。因此招行坚持把核心存款(不含大额存单、结构性存款等成本较...
人事动荡的浙商银行:四成营收被坏账吞噬 人均加薪6000元
截至今年6月末,浙商银行总资产3.25万亿元,比上年末增长3.27%,其中,发放贷款和垫款总额1.81万亿元,比上年末增长5.59%。总负债3.05万亿元,比上年末增长3.31%,其中,吸收存款余额1.94万亿元,比上年末增长3.74%。期末,该行不良贷款余额为257.67亿元,较去年末增加11.71亿元,增幅为4.76%。不良率为1.43%,不良率较去年末下...
银行负债端压力加大,同业存单利率逆势攀升
东方金诚金融业务部执行总监李柯莹对《华夏时报》记者表示,同业存单资金利率走高的原因主要是银行资金需求增加,8月份银行存单到期2.4万亿元,到期压力较大;禁止手工补息以来,银行吸收存款压力上升,7月份存款利率的下调再度加剧银行负债端压力;8月以来政府债发行提速也导致银行负债端存在缺口。综上因素导致银行资金...
多家银行下架“智能通知存款”专家称银行仍需调整资产负债结构
“中小银行是存款定价的接受者,未来银行负债端的重点仍是继续调整负债结构,降低负债成本,稳定净息差水平。”薛洪言表示。中国银行研究院研究员杜阳在接受《证券日报》记者采访时表示,未来中小银行稳定负债的重点在于以下几个方面:一是应加强负债管理,优化负债结构,降低对不稳定负债的依赖。例如,提高个人存款和稳定企业存...
银行压降负债成本进行时:智能通知存款正在逐步退场
杜娟表示:“智能通知存款以更低的门槛、更高的收益,在吸收存款、吸引储户方面有更大优势,下架这类存款产品的银行是综合考虑了存款充裕度、负债成本等方面所作的决定。”“目前各家银行调整该类产品,一方面,市场上一些投资者的风险偏好下降,加大了存款的力度,银行揽储压力相对减小,因此下线了具备‘拉存款’作用的特色...