部分银行净息差回暖 专家:低利率反而会给银行盈利带来正面影响

存贷款利差变化是决定银行净息差变化的主要因素。受年内LPR和存款挂牌利率多次下调等因素影响,银行业资产负债两端利率持续下行。兴业银行管理层表示,“924”新政之后,存贷款利率下调等政策将对商业银行明年净息差产生影响。考虑到现在已经是四季度,上述政策对今年净息差影响可控,根据该行资产负债测算,整体影响应该在1个...

当代金融家|杜金富 张红地:存贷息差收窄背景下,银行业如何全面...

净息差是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值,作为评估商业银行盈利能力的主要指标之一,向来为市场所重点关注。近年我国银行净息差持续收窄,根据国家金融监管总局的数据,截至2023年上半年末,我国商业银行净息差已经跌至1.74%,比2022年底降低17个基点,比2021年末降低34个基点。银行存贷利差出现收窄,一方面,受银行贷款优...

商业银行如何跳出净息差“困境”?抑制存款“定期化”扩张或是银行...

由于长期浸润在低利率环境中，日本银行的息差压力显著。贷款利率由1993年的4.13%降至2017年的0.99%，存贷利差持续收窄，不断“侵蚀”息差空间，2013年日本银行的净息差跌破1%，其后逐年下降，直至2021年日本银行净息差仅为0.54%，较其他国家处于明显低位，同期美国为2.77%、中国为2.16%。为缓解商业银行的经营压...

说说商业银行净息差跌破“警戒线”

2023年第二季度货币政策执行报告后，央行曾在专栏文章“合理看待我国商业银行利润水平”中论述，“需保持合理利润和利差水平”。央行指出，这几年我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大，总资产在持续增长的同时，净息差和资产利润率处下降趋势。央行认为原因大概是，利率市场化改革深入推进，信贷市场竞争加剧，尤其新冠肺...

A股银行净息差最低已至1.14%!跌破“1.3”增至4家,已发年报近7成...

其中，兰州银行当前净息差为1.59%，较年初回升0.13个百分点，较上年同期回升0.08个百分点。兰州银行称，报告期内，公司多措并举强化资产负债管理，报告期内息差、利差企暖回升。交通银行当前净息差1.28%，较年初回升0.01个百分点，但尚不及上年同期的1.31%。此外，民生银行称，公司净息差环比企稳。报告期内，...

长沙银行上半年净利润41.21亿元,加码非息收入应对净息差收窄挑战

值得关注的是,与众多银行类似,受贷款利率调降等因素影响,长沙银行在今年前6个月也遇到净息差与净利差收窄挑战(www.e993.com)2024年11月25日。数据显示,2024年上半年,长沙银行净息差为2.12%,同比下降0.22个百分点。对此,长沙银行表示,主要原因是利息净收入增速低于生息资产的日均规模增速。具体而言,在资产端,受贷款市场报价利率(LPR)下调,再叠加...

利差80基点存量房贷利率调降窗口打开 银行压力如何解?专家:分阶段...

专家建议分阶段下调存量按揭利率,压降负债成本对冲息差压力“这是一种自下而上的反馈。”在甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟看来,当前新增房贷利率已显著下降,而存量房贷利率与新增房贷利率之间的利差逐渐拉大,导致居民对于降低存量房贷利率的呼声日益高涨,以减轻其经济负担。

上半年银行业营收和利润总体稳定,下半年净息差继续承压

今年上半年,银行业净息差为1.54%,实际同比下降幅度为20个基点。我们预计2024年全年商业银行业净息差会下降20-25个基点;2025年净息差可能继续下降,但下降幅度可能小于过去两年,我们目前预测2025年下降5-10个基点。LPR和存款利率的利差变化是决定净息差变化的主要因素...

一降再降!41家A股上市行净息差下滑,有的逼近1%了

作为42家A股上市行中净息差唯一增长的银行,兰州银行上半年的净息差为1.59%,较上年同期回升0.08个百分点。兰州银行称,报告期内,公司多措并举强化资产负债管理,报告期内息差、利差企暖回升。多家银行对下半年表示乐观面对净息差的不断收窄,以及带来的业绩挑战,不少银行积极寻找业务新增长点来应对压力。

巴曙松:低净息差时代的金融变革与应对

“利差损”,当务之急是,金融机构需加快业务结构调整和经营模式转型,监管机构亦需思考如何引导不同类型的银行有序开展错位竞争;而从长远来看,我们须清醒评估中国商业银行净息差的变化趋势及其影响,在研究过程中,更加注重商业银行净息差演进与利率市场化之间的内在逻辑关系,明确净息差在中国特有的制度环境中的特有内涵,并...