当代金融家|杜金富 张红地:存贷息差收窄背景下,银行业如何全面...

银行存贷利差出现收窄,一方面,受银行贷款优质客户竞争加剧、经济仍处于下行调整阶段及地方债务重组等因素影响,贷款利率上升幅度有限;另一方面,在经济结构调整、增长方式转变的大背景下,商业银行存款增速也将出现趋势性放缓。长期以来,我国商业银行主要以存款作为资金来源,而银行业务转型需要一定的过程。银行贷款行业结构和客...

央行:破除不适应的限制竞争政策,督促指导金融机构提升市场化定价...

至此,商业贷款利率已实现市场化,金融机构可根据经营需要自主确定存贷款利率,并保持合理存贷利差。下一步,人民银行将认真贯彻落实党的二十届三中全会精神,立足服务构建高水平社会主义市场经济体制,持续深化利率市场化改革,破除不适应的限制竞争政策,督促指导金融机构提升市场化定价能力,更好发挥市场机制作用。同时,落实完善...

揭秘出口企业“财技”:“存贷双高”吃利差

“在汇率没有剧烈波动迹象的情况下，我们企业当前是不会立刻进行结汇的，而是会选择将外币用于存款或者投资，提升资金的投资收益率。”一家浙江出口企业负责人陈先生向记者表示。陈先生告诉记者，目前外币存款和人民币存款存在较大的利差。部分银行美元定期存款利率在年化5%以上，而人民币定期存款利率年化不到1.5%。“...

利差80基点存量房贷利率调降窗口打开?银行压力如何解?

专家建议分阶段下调存量按揭利率,压降负债成本对冲息差压力“这是一种自下而上的反馈。”在甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟看来,当前新增房贷利率已显著下降,而存量房贷利率与新增房贷利率之间的利差逐渐拉大,导致居民对于降低存量房贷利率的呼声日益高涨,以减轻其经济负担。对此,中信证券首席经济学家明明直言,中国考虑下调...

存贷利率“倒挂”现象凸显,银行面临“求贷”“求存”双重压力

此外，还有业内人士表示，利率下行周期中，银行为了鼓励居民缩短存款期限、防止居民提前锁定长期收益，银行会降低存款期限溢价，通过“借短放长”，降低自身的负债端成本，提升存贷款利差的整体水平。此前2023年10月，据第三方平台监测的数据，各类型银行的5年期定期存款平均利率均已低于3年期。尤其股份行和城商行，5...

规模、息差压力催生资产负债端乱象,银行存贷难题再临考验

生柳荣表示,从贷款利率与存款利率水平看,部分新发生同期限存贷款利率甚至出现倒挂现象,容易引发客户套利行为,也导致商业银行存贷利差快速收窄,一定程度上削弱服务实体经济的可持续性(www.e993.com)2024年11月17日。在此背景下,多位地方银行人士对记者表示,2023年信贷指标完成得较为艰难,很多项目不具备定价优势就“直接放弃”。有华中某城商行普惠...

新一轮存款利率调整落地,助力消费和需求回升|央行|利差|存贷款|...

中国建设银行资产负债管理部副总经理李劲松:本次存款利率调整,有利于增强存贷款利率的协同性,畅通货币政策传导机制,也有利于提高银行服务实体经济的可持续性和防范化解金融风险的能力。近年来首次下调1年期以下存款利率专家表示,本轮调降是2016年以来幅度最大的一次存款利率下调,1年期以下存款利率下调是近年来首次。按...

大行加速下沉,中小银行如何打好市场保卫战?

“说到卷,就只有其他行卷我们的份了,首先是国有大行利率下调,而农商行要靠存贷利差来挣钱,而同业业务受限,基准利率又低,根本没有竞争优势。”一名省级农商银行人士对记者表示。“再加上现在贷款市场供大于求,贷款放不出去,想投资创业的人多,但是投出去能盈利的行业和项目少。想要贷款的没有实力不敢贷,有实力的...

存贷款利率已实现市场化定价 我国利率形成机制不断完善

2024年5月17日,为适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势,人民银行取消全国层面个人住房贷款利率下限,绝大多数城市均已取消当地首套和二套房贷利率下限,金融机构可自主确定对客户的个人住房贷款利率。至此,商业贷款利率已实现市场化,金融机构可根据经营需要自主确定存贷款利率,并保持合理存贷利差。

【招银研究|宏观深度】“出海”浮沉三十年:日本农林中金银行大额...

存款负债成本刚性叠加信贷资产组织能力不足,导致农林中金存贷利差显著承压,明显低于同业。2012-2021年,日本银行业存贷利差从1.3%收窄0.5pct至0.8%(图13),农林中金存贷利差多数时间为负(图14)。投资方面,农林中金积极“出海”更进一步,构建了以海外为主的投资结构,表现出与其信贷业务截然相反的进取偏好。