个人贷款增速大幅跑输对公,银行零售业务该如何破局?丨银行与保险

个人贷款是最基础、最被广泛应用的商业银行零售业务,是银行零售业务规模的重要组成部分。2024年三季度末,我国国有、股份行个人贷款规模较年初大多取得了增长,可统计数据显示,工商银行、建设银行、农业银行位列前三名,个贷规模均稳定在8万亿元以上。而在行业个贷普增的背景下,作为典型的零售型银行,与招商银行齐名的“...

【11月22-23日南昌市】新形势下零售信贷业务逾期贷款催收创新策略...

近年来,我国商业银行不断加快零售业务特别是零售信贷业务的转型发展,也为广大金融消费者提供了多方位、有价值的金融服务。在业务发展的过程中,由于经济周期、市场因素、银行内部风险管理不足等原因,零售信贷业务领域也已经和正在出现较高的逾期风险和较高的不良转化率。我们如何在上述背景下快速自主催收和处置零售信贷业...

中银协报告:银行业2023年资产扩表总体平稳,零售贷款资产质量下行...

从业务类型看,零售贷款资产质量下行压力较对公贷款更加明显。本文源自:金融界AI电报

银行消费贷愈“卷”愈烈 零售业务亟待回血

在曾刚看来，长期以来，由于房地产行业的支持，银行的零售贷款以个人住房贷款为主导，而个人消费贷、经营贷占比不高。可以说，房地产市场是拉动零售端贷款最主要的动能，但目前还在企稳过程当中，短期零售贷款快速扩张的可能性较小，按揭贷款带动银行零售信贷投放增长的空间不大。银行零售业务亟待回血今年上半年，银行零...

宏观市场|贷款如何基于短端利率定价?

从贷款利率的期限利差和短端利率向贷款利率的传导关系来看，欧元区零售贷款、长期贷款的定价较为滞后，在利率下行期，期限利差往往走阔；德国公司贷款的期限利差和国债相当，而对于重定价周期偏长的房贷，期限利差低于可比期限的国债。除了周期性因素之外，贷款定价还受到商业银行个体因素的影响和银行业结构性特征的影响，...

汽车分期贷款 成为银行零售业务转型增长点

星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示，新能源汽车渗透率持续提升必然带来主机厂市场格局变革，也为金融机构提供了在汽车消费贷款领域弯道超车的机会窗口，因此，银行有动力投入更多资源发力汽车消费金融市场(www.e993.com)2024年11月25日。汽车分期贷款已成为推动银行零售业务转型的重要增长点。例如，平安银行2023年年报显示，去年该行汽车金融...

深度|银行业零售“失速”、对公顶起

“(对公贷款、居民存款增量占比)两个80%凸显了发展公司金融,实现均衡发展的必要性。”定位于大型零售商业银行的邮储银行,该行副行长兼董事会秘书杜春野在业绩发布会上表示,要想打造一家“值得信赖的好银行”,首要就是必须保证经营持续稳健、能够穿越周期,这就要求该行业务结构要相对均衡,长项更长,短板不短。

江苏银行零售信贷战略转型背后的逻辑

规模是银行零售业务板块的长期竞争力,也是确立市场竞争优势的重要因素。从当前公布的数据来看,江苏银行零售业务已形成一定领先优势,其消费贷规模稳居城商行第一,客户规模、AUM等均处于城商行首位,具备长期优势。江苏银行的经营机构正处于零售信贷需求旺盛的地区,具备丰富和优质的客户资源,这也为江苏银行的零售战略升级提供...

邮储银行副行长徐学明:商业银行需要一个相对合理的息差空间

二是总体上呈现零售贷款弱于公司贷款的格局。“上半年,公司贷款增长3182亿元,增幅9.9%,零售贷款增长2174亿元,增幅4.86%,公司贷款增速高于零售5.04个百分点。”他表示,有效信贷需求的变化反映了各类市场主体的冷暖。三是信贷增速优于国有大行平均水平。他表示,公司贷款和零售贷款增速较国有大行平均水平分别高出0.5个、...

银行零售对公再平衡 严管补息下挑战即是机遇

2016年前后起,多家银行都在谋求“零售转型”,其中股份制银行中的平安银行(000001)、民生银行、中信银行(601998),城商行中的宁波银行、北京银行(601169)等,都曾经提出或正在进行零售转型。然而,高收益对应高风险是基本金融常识。零售贷款产品抵押较少,消费贷、信用卡大多为纯信用产品,主要依靠个人征信进行风控,一旦...