看完这六张图:保险的“功能与作用”一目了然
急用金账户的作用是解决家庭3~6个月的日常开支,比如房贷、车贷、衣食住行、旅游等支出。它可以是活期存款、货币基金,随时都可以取出来的。建议占家庭年收入的10%左右。2、保命救命账户保命救命账户的作用是防止家庭的重要成员因导致突发风险时的大额支出。它可以是保险、社保,以一笔小支出转移人身风险,换取...
冯美迎《资产配置视角下的产品营销技巧》
7.保险保障类资产辨析与营销能力提升1)基于家庭360度风险保障下人生草帽图解析2)风险规避视角下的家庭保障的四大账户解析:家庭责任账户、家庭健康账户、家庭年金账户与资产保全账户3)从高净值客户家庭风险视角看保险保障类资产的作用n风险表现:财富安全、婚姻风险、企业经营风险、意外风险、二代接班风险/子女挥霍等...
为什么富人也会被“割韭菜”?|香草|蔬菜|类信托|叶菜类|资产配置|...
财富从风险中来,也会被风险吞噬,收益总是伴随着风险,无论是风险偏好型,还是风险保守型,高净值人群的家庭资产都可以按照家庭四大账户来分配,分别是家庭收入保证账户、家庭健康保障账户、现金流持续账户、家庭理财投资账户,以满足家庭资产的保值增值,维持家庭的高品质生活。在所有金融产品中,保险在资产配置中具有举足轻重...
理财魔方:普通家庭需要理财么?
除了要做资产配置以外,还要考虑家庭在不同时期的资产负债情况,我们需要梳理现有财产和未来收入,将家庭资产分成“现金账户、理财账户、投资账户以及保险账户”这四大账户,有助于帮助中国家庭梳理家庭财产。其中,现金账户主要用于日常生活开支和应急备用金,理财账户主要用于满足人生中的重大开支,如换房、买车、子女教育、父母...
保险让生活更美好—家庭资产配置四大账户
第四大账户家庭理财账户(理财账户)意义:解决资金长期保值增值的问题工具:股票、基金、期货、房产……保险:投资连结保险(风险)、分红理财类产品(无风险)家庭理财账户对家庭年收入而言是没有比例的,闲置的资金都可以。但是您一定要去打理,你不理财,财不理你。
家庭理财的3个秘密
以笔者家庭为例,笔者与爱人年收入合计40万元左右,家庭每月支出7000元,根据四大账户分配如下(www.e993.com)2024年9月8日。(1)现金账户:银行理财5万元,货币基金和活期存款2万元,信用卡每月可透支5000元。(2)杠杆账户:笔者的保险年支出2.2万元,包含寿险100万元、重疾保险60万元和意外保险80万元;爱人的保险年支出1.8万元,包含寿险100万元、重疾保险70...
家庭理财须攻守兼备
对进行家庭理财的投资者来说,最容易被忽略的就是保障这块,这也是投连产品最大的理财优势之一——可以兼顾到家庭成员的意外及健康保障。如赢家之选包括了身故保障,并在前五个保单年度内免费。投保人在合同生效后身故,将获得其投资账户价值的105%的身故保险金。自第六个保单年度,投保人可以自主选择是否需要购买该保障...
"小钱"办"大事" 家庭理财中必须知道的3个秘密
以笔者家庭为例,笔者与爱人年收入合计40万元左右,家庭每月支出7000元,根据四大账户分配如下。(1)现金账户:银行理财5万元,货币基金和活期存款2万元,信用卡每月可透支5000元。(2)杠杆账户:笔者的保险年支出2.2万元,包含寿险100万元、重疾保险60万元和意外保险80万元;爱人的保险年支出1.8万元,包含寿险100万元、重疾保险70...
理财规划:生二胎可行吗 前先建立4大保障账户
目前家庭总保额不低于200万元◎方案提供:太平人寿上海分公司高级经理韦正喜建议该家庭建立四大账户:1.杠杆账户职业收入是该家庭主要收入来源,这样的状况将至少持续20年。保额设定:按先生目前收入,至退休前先生可为家庭创造财富:10000元/月×12月×30年=360万元,林先生提到,未来收入将有所增加,所以此数据只...
银行理财也亏钱,“财富保卫”何去何从?
既安全又保值还能增值的方法,这就少不了理财行业里著名的标准普尔四大账户:第一个账户:现金账户。这笔钱是短期要花的钱,一般占家庭资产的10%,保障3-6个月的生活费用,可以放活期储蓄的银行卡中或者余额宝、货币基金。现在经济大环境很长一段时间不会有大变化,失业降薪可能是常态。紧急准备金显得尤为重要。放...