新发展环境下商业银行声誉风险管理

银行的声誉、声誉风险、声誉风险事件和声誉风险危机是一个不断传导和强化的递延过程。一旦银行声誉风险集中爆发就会导致银行声誉风险危机。三是风险的关联性。声誉风险与其他风险存在密切联系和因果关系,其他各种风险如果处理不当,都会最终反映到声誉风险上,引发各种利益相关者的高度关注,甚至“用脚投票”。四是风险的...

浅议数字化进程中的商业银行信用风险管控

在风险类型多样化和隐蔽化、复杂化情况下,缺乏在大数据基础上全面的评估测算模型,对企业的还款能力、还款意愿等信息甄别不充分将导致银行对客户的信用风险评估不真实,影响银行信贷资产安全。(二)审查阶段,条线存在信息壁垒、信息“孤岛”,难以实现对授信客户的“精准画像”。高质量数据是信用风险管控的基础,信用风险涉及...

2024-2030年中国商业银行行业市场现状调查及发展前景研判报告

一、商业银行经营环境二、商业银行改革创新三、商业银行资产业务四、商业银行负债业务五、商业银行中间业务六、商业银行金融创新七、商业银行渠道建设八、商业银行风控建设九、商业银行风险管理十、商业银行财务效益第二章中国商业银行发展环境分析第一节中国宏观经济环境分析一、中国GDP增长情况分析二...

2024-2028年中国农村商业银行前景预测及投资咨询报告

《办法》拓展了风险分类的资产范围,提出了新的风险分类定义,强调以债务人履约能力为中心的分类理念,进一步明确了风险分类的客观指标与要求。同时,《办法》针对商业银行加强风险分类管理提出了系统化要求,并明确了监督管理的相关措施。2023年11月1日,国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》,围绕构建差异化资本监...

新资本管理办法下商业银行配置偏好及轻资本转型策略

商业银行的表内外资产分为银行账簿资产和交易账簿资产两大类。金融市场资产多数划入银行账簿,少数划入交易账簿。风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产三大类。银行账簿的风险加权资产以信用风险加权资产为主,多采用权重法,计算方式为风险暴露乘以风险权重,风险暴露为各类资产的账面价值扣除减...

商业银行资本监管改革研究——兼评资本新规实施挑战与应对

Jacques和Nigro(1997)通过研究巴塞尔协议实施初期的美国银行业发现,实施以风险为基础的资本充足要求,能够有效地增加商业银行资本,并降低资产风险(www.e993.com)2024年11月27日。Santos(1999)设计了银行和借款企业之间委托代理关系模型,分析指出存款保险制度会促使银行追求高风险、高收益贷款,通过提高资本充足率,加大银行的破产成本和融资成本,可以促使银行...

城商行资本补充现状分析及对策

充足的资本是银行抵御风险的基石,也是银行稳健经营的坚实保障。近年来,受净息差收窄、外源性资本补充门槛较高以及资产质量边际弱化等多重因素影响,我国城商行资本补充压力较大。城商行需要从自身的资本管理现状出发找出存在的问题,从提高盈利能力、拓宽外部融资渠道、优化业务结构等多个维度着手打破资本约束困境,保持资本...

商业银行,为指标“疯狂”

但对于部分息差急剧收窄的银行来说,其本身的资产结构和风险管理存在的问题,会在剧烈的市场竞争中形成反噬。数据表现最为极端的案例是山西榆次农村商业银行股份有限公司(下称“榆次农商行”)。据2024年度跟踪评级报告显示,2023年末榆次农商行的净息差水平已经为负,达到-0.40%,全年实现净利息亏损0.73亿元。中诚信国际在...

深度丨商业银行,为指标“疯狂”

但对于部分息差极剧收窄的银行来说,其本身的资产结构和风险管理存在的问题,会在剧烈的市场竞争中形成反噬。数据表现最为极端的案例是山西榆次农村商业银行股份有限公司(下称“榆次农商行”)。据2024年度跟踪评级报告显示,2023年末榆次农商行的净息差水平已经为负,达到-0.40%,全年实现净利息亏损0.73亿元。中诚信国际在...

商业银行,为指标“疯狂”

但对于部分息差急剧收窄的银行来说,其本身的资产结构和风险管理存在的问题,会在剧烈的市场竞争中形成反噬。数据表现最为极端的案例是山西榆次农村商业银行股份有限公司(下称“榆次农商行”)。据2024年度跟踪评级报告显示,2023年末榆次农商行的净息差水平已经为负,达到-0.40%,全年实现净利息亏损0.73亿元。中诚信国际在...