家族办公室架构师|中美对比看看,我们的家庭资产配置,对了吗?
标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构之一,据说分析了10万个资产稳健增长的家庭,根据资产配置理论,总结出这张相对全面的家庭资产配置象限图,从大方向上帮助我们清晰梳理了如何配置四个账户(账户配置比例,仅供参考。)1、第一个账户:日常开销账户-要花的钱一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。不少年...
2024最新标准普尔家庭资产配置图讲解
第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又...
财富管理|标准普尔家庭资产配置象限图,守住赚到的钱
第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价...
启牛学堂:家庭资产需要合理配置“四笔钱”
第一部分是“要花的钱”,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的短期生活费。此类账户一般放在活期储蓄的银行卡中,主要用作保障家庭的短期开销,如:买衣服、吃饭、交通等日常生活支出。第二部分是“保命的钱”,一般占家庭资产的20%,主要保障突发情况的大额开销,一定要专款专用。此类账户用于家庭成员出现意外事故...
“富德生命传世金尊终身寿险(A款)”,如何成为居民家庭资产配置的...
概而言之,“传世金尊(A款)”能够较好地兼顾稳定增值、储备、子女人生规划、财富传承等多重功能,适合作为家庭资产配置的“压舱石”。作为富德生命人寿的品牌产品之一,“传世金尊”系列产品也获得了各界专业人士的认可。在刚刚结束的由《上海证券报》主办的“上证·金理财”评选中,“传世金尊(A款)”摘得“年度保障...
2024开年第一件事,来聊聊资产配置!
标准普尔曾经调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析他们的家庭理财方式,从而总结出了标准普尔家庭资产配置四象限原则(www.e993.com)2024年7月27日。根据这一原则,我们可以把手头可用的资金分成4部分:一是要花的钱;二是保命的钱;三是保本升值的;四是生钱的钱。一、要花的钱--现金账户...
家族财富管理|优化资产配置对于个人创富和守富至关重要
2.保命的钱20%主要用于解决突发的大笔支出,例如生病、意外所产生的医疗费,所以要透过能够达到“专款宽用、以小博大、杠杆作用”的保险工具来对应。3.生钱的钱30%负责创造显著收益的投资,可以分散配置在风险较高的资产中。4.保本升值的钱40%...
资产配置应该怎么做?十分钟看懂富人的资产配置策略
首先,富人家庭的资产配置策略是多元化的,也就是我们常说的分散风险策略。但这里所说的分散并不是在同一产品类型上的分散。比如有的用户投资了10只股票基金,以为就做好了资产配置中的分散?其实不然。那些能够在股票里长期赚钱的散户,有很大一部分是凭借重仓压住不超过10只个股的风格取胜的。分散风险,并不是买...
“1234法”做好家庭资产配置,轻松收获“稳稳的幸福”
标准普尔公司提出的标准普尔资产配置象限图,多年来一直被称为家庭资产配置的标准模板。标准普尔建议的资产配置方法,又称“1234法”,即把资产配置分成了四大块:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本增值的钱,分别占了10%、20%、30%和40%。1.要花的钱...
银行存款利率下调,听湖北四位理财经理谈理财
2.“保命的钱”:占家庭资产20%,作为家庭紧急风险备用金,保障家庭成员出现意外事故、重大疾病时有足够的资金保命。这个账户主要配置医疗险、重疾险、意外险、寿险等,做到以小保大,危机时刻能雪中送炭。3.“生钱的钱”:占家庭资产30%,这个账户用于追求高收益实现家庭资产增值,但是高收益也意味着高风险,所以要严格...